Дебетовая карта Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первое российское финансовое учреждение, отказавшееся от сети обслуживающих офисов. Взаимодействие с клиентами происходит круглосуточно через интернет.

В настоящее время Тинькофф Банк выпускает 12 видов дебетовых карт:

Каждая из них имеет свои особенности, которые рассмотрены ниже.

Общие функциональные возможности

• Тип: VISA или Mastercard
• Валюта счета: рубли, доллары США, евро
• Наличие встроенного NFC чипа
• Защита 3D Secure
• Функция бесконтактной оплаты Visa PayWave и Mastercard PayPass
• Доставка по всей территории РФ
• Интернет-банкинг
• Мобильный банкинг
• СМС-информирование
• Наличие CashBack
• Наличие бонусных программ

Оформление дебетовых карт Тинькофф

Любой из банковских продуктов оформляется на соответствующей странице официального сайта, где заполняется онлайн-заявка. После подтверждения банком выпуска карточки, она доставляется сотрудником банка по всей России в течение 2 дней в удобное для клиента время. Стадию рассмотрения заявки всегда можно проследить на этой же странице.

С целью обеспечения безопасности финансов платежные инструменты, высылаемые финучреждением, не активны. После доставки карты и заключения договора о сотрудничестве с банком, клиент должен ее активизировать одним из 2-х способов: в телефонном режиме и на официальном сайте банка.

Активация по телефону

1. позвоните бесплатно по номеру 8 800 555 777 8 с телефона, привязанного к карте
2. сообщите сотруднику банка кодовое слово, идентифицирующее позвонившего, ответьте на ряд вопросов: адрес, данные паспорта, номер телефона
3. подтвердите получение ПИН-код, который получите после проверки данных

Активация на сайте

1. зайдите на официальный сайт Тинькофф банка в раздел АКТИВАЦИЯ КАРТЫ
2. введите номер и период действия карточки, личную информацию. После проверки данных системой высылается код подтверждения на телефонный номер, привязанный к карте
3. введите полученный код в появившееся на экране поле, после чего получите ПИН-код

На обратной стороне карточки клиент должен поставить личную подпись.

Плюсы и минусы в использовании

Обзор дебетовой карты Tinkoff Black

Оформить Tinkoff Black может как гражданин РФ, так и иностранный гражданин не моложе 18 лет.

По желанию клиента дебетовая карта Тинькофф Блэк выпускается в одной из трех валют: рос.рубль, доллар США, евро.

Для годового обслуживания карточного счета без дополнительной оплаты необходимо выполнение одного из следующих условий:

• наличие вклада в банке Tinkoff в сумме минимум 30000 руб. (1000$ или €)
• открытый кредит на эту же сумму
• ежедневный остаток на карточном счете свыше 30000 руб.

Если ни одно из условий не выполнено, банк взимает стоимость месячного обслуживания в размере 99 рублей (1 $ или €).

Весомым преимуществом является возможность снятия денег наличными в любом банкомате как в РФ, так и за рубежом, в размере от 3 000 до 150 000 рублей без взимания комиссии (или от 100 $/€ и выше).

При получении с картсчета меньшей суммы держатель оплачивает комиссию в размере 2% от снимаемой суммы, но не менее 90 рублей (3 $/€).

Положительные и негативные особенности карты Tinkoff Black

Расчет процентов на фактический остаток

Сумма процентов на остаток денег на счете рассчитывается каждый день и начисляется в день формирования выписки банка (расчетная дата). Банк не устанавливает минимальную неснижаемую сумму остатка на счете, которая обычно является условием для начисления процентов.

Валюта  картсчета	Банковские % Рассчитываются каждый день, начисляются и выплачиваются в момент создания выписки (в конце расчетного периода)	% год. на остаток картсчета
Рубль	На остаток менее 300 000 ₽ При оплате картой более 3000 ₽ за месяц	7 %
	На остаток более 300 000 руб.   При оплате картой более 3000 ₽ в расч. периоде	3%
	При тратах по карте до 3 000 ₽ в расч. периоде	3%
Евро / Доллар США	На остаток до 10 000 $ или € При безналичной оплате картой на любую сумму за покупки в расч. периоде	0,1%
	На остаток свыше 10 000 $ или € При безналичной оплате картой на любую сумму за покупки в расч. периоде	0%

Пример расчета доходности:

Полные тарифы на обслуживание

Валюта карточного счета

₽

$

€

Ежемесячная оплата	При наличии кредита, вклада или остатка на счете свыше
	30000 руб.	1000 $	1000 €
	Бесплатно
	В остальных случаях
	99 ₽	1 $	1 €
Интернет — банкинг	Без оплаты
Мобильный банкинг	Без оплаты
SMS — инфо	Без  комиссии
SMS — банкинг	39 ₽/мес.	1 $ / мес.	1 €/мес.

Наличными деньгами в банкоматах партнерских банков	до 300 тыс. ₽	до 10 тыс. $	до 10 тыс. €
	Без комиссии
	В остальных случаях – 2%
Внутренним или внешним банковским переводом	Если в валюте картсчета – без комиссии
	Если в другой валюте – первые 4 перевода бесплатно
	Если в другой валюте, с 5-го:
	Без комиссии	0,01 $	0,01 €

Внешний перевод со счета	0% комиссии	15$	15€
Внутрибанковский перевод со счета	0% комиссии
Перевод с Тинькофф Блэк на карту стороннего банка с помощью tinkoff.ru или мобильного приложения	Без комиссии (при сумме перевода до 20 тыс.)	—	—
	1,5 % от суммы, но не ниже 30 руб. (при сумме перевода от 20 тыс.)	—	—

Получение наличных	Бесплатно До 150 тыс.₽ за расч. период и сумме транзакции не ниже 3000 руб.	Бесплатно До 5 тыс.$ за расч. период и сумме транзакции не ниже 100 долларов	Бесплатно До 5 тыс.€ за расч. период и сумме транзакции не ниже 100 евро
	90 руб. (до 150 тыс.₽ за расч.период и сумме транзакции  меньше 3000 ₽)	3 $ (до $5 тыс. за расч.период и сумме транзакции  меньше $100)	3 € (до 5 тыс. евро за расч.период и сумме транзакции  меньше 100 евро)
	2%, мин. 90 руб. (от150 тыс. ₽ за расч. период)	2%, мин. 3 $ (от 5 тыс. $ за расч. период)	2%, мин. 3 € (от 5 тыс. € за расч. период)

Cashback: условия начисления

Тинькофф возвращает на карточный счет Cashback за товары и услуги, оплаченные безналичным расчетом по карте. Сумма возврата составляет:

• 1% от всех трат по карточке
• повышенный Cashback 5% на товары и услуги определенных категорий, объявляемых 1 раз в три месяца на официальном сайте банка
• от 3% до 30 % за траты по спецпредложениям партнеров Тинькофф

Максимально допустимая сумма возврата средств за месяц — 3000 ₽ (100 $ или €) по всем картам, привязанным к карточному счету (основной и дополнительным). Его выплата производится в день создания выписки (по окончании месяца).

На следующие категории затрат начисление процентов не производится:

Дебетовые карты Тинькофф для путешественников

S7 Airlines

Кобрендинговая карточка, выпускаемая Тинькофф в содружестве с авиабрендом S7 Airlines. Ее держатель становится участником программы S7 Priority, по которой за каждую покупку по карточке начисляются мили. В дальнейшем накопленными милями можно оплатить авиаперелеты рейсами компании S7, повысить класс обслуживания во время полетов и др.

ALL Airlines

Эта пластиковая мильная карточка позволяет владельцу накапливать мили за хранение на ней собственных средств и за все покупки, которые можно обменять на билеты любых авиакомпаний.

OneTwoTrip

Кобрендинговая карточка, выпускаемая вместе с OneTwoTrip — онлайн-сервисом для организации путешествий. За каждую транзакцию по карте клиенту начисляются бонусы — трипкоины, которыми можно оплатить туристические услуги в OneTwoTrip.

Принцип начисления бонусов:

• на остаток денежных средств суммой до 300 000 ₽ – 7 % за год в трипкоинах
• на остаток свыше 300 000 ₽ – 3% за год
• оплата пребывания в отелях – возврат до 8% от стоимости услуги
• приобретение билетов на поезда – возвращается на карту до 2%
• на все остальные приобретения – 1% от потраченной суммы

Кобрендинговые карточки для любителей шоппинга

Ulmart

Кобрендинговая карточка, выпущенная совместно с крупнейшим российским интернет-холдингом Юлмарт – многофункциональной торговой интернет-платформой федерального масштаба. Ее держателю возвращаются баллы для использования на любые товары Ulmart.ru в эквиваленте 1:1 (один рубль = один балл).

Начисление бонусов:

• 300 приветственных бонусов-баллов за первое использование карты
• 2 % от стоимости купленных на Ulmart.ru товаров
• 1,5 % на траты в категориях РЕСТОРАН, АЗС, АПТЕКА
• 1% за все другие оплаты карточкой
• 7% в год на остаток на карточном счете

AliExpress

Выпускается в содружестве с AliExpress – крупнейшей торговой Интернет-площадкой по продаже товаров китайских производителей. Часть потраченной суммы возвращается держателю карты на картсчет в виде баллов, которые затем можно потратить в AliExpress на любое приобретение стоимостью от 500  ₽ из расчета один рубль = один балл.

Начисление баллов:

• на оставшиеся на карточке денежные средства суммой до 300 000 ₽ – 7% в год баллами,
• на остаток от 300 000 руб. – 3% годовых
• 2% от стоимости купленных на AliExpress товаров
• 1% на все остальные безналичные приобретения

eBay

Выпускается с eBay Inc. – американской компанией по организации интернет-аукционов и интернет-магазинов. За использование платежной карточки клиент получает баллы и обменивает их на товар в eBay в эквиваленте 1:1. Минимум баллов, подлежащих возврату, 2000.

Начисление баллов:

• 2% за покупки на eBay.com и в других интернет-магазинах
• до 30% за приобретения у партнеров Тинькофф по спецпредложениям
• 1% за любые покупки по карте

Lamoda

Выпущена Тинькофф вместе с Интернет-магазином модной обуви, одежды, парфюмерии, косметики, аксессуаров Lamoda. Предусматривает получение бонусов за оплату повседневных расходов и возможность обмена их на товары в  Lamoda.

Начисление:

• 2% от покупки в Lamoda.ru
• до 30% по спецпредложениям предприятий-партнеров Тинькофф
• 1% за все остальные безналичные покупки

Связной-Клуб

Кобрендинговая карточка с Интернет-магазином электроники «Связной» участвует в бонусной программе Связной-Клуб. Начисляются бонусы-плюсы за какие-либо траты по карте и используются в магазинах Связной и у других предприятий-партнеров программы по курсу 1:1.

Система начисления:

• 10% годовых в плюсах, начисляется каждый месяц на остаток
• 1 % от всех покупок
• 15 % от стоимости покупки у предприятий – участников программы

Другие предложения: для геймеров и эко-карта от благотворительного фонда

Карта для геймеров All Games

Этот платежный инструмент частично возвращает своему владельцу израсходованные на игры деньги начислением бонусов при покупках, открывает доступ к закрытому разыгрыванию призов среди геймеров —  различных девайсов, к распродажам и выставкам игр, к скидкам при покупке игрового «железа».

Начисление:

• 5% за траты на Steam, Origin и 1С Интерес
• 5% за приобретения на Xbox Games и PlayStation Store
• 2% расчет карточкой в ресторанах и точках Фастфуда
• 1% за все остальные покупки по карте

Google Play

Кобрендинговая карточка совместно с Google Play. За траты по ней начисляются баллы, которые обменивают на компьютерные продукты в Google Play (игры, фильмы, музыку) по курсу: один балл = один рубль

Начисление баллов:

• 5% за программные продукты Google Play
• 1,5% в категориях РЕСТОРАНЫ, РАЗВЛЕЧЕНИЯ
• 1% — за любые безналичные покупки

Карта с программой благотворительности WWF

Владелец этого банковского продукта становится участником Фонда по поддержке редких видов и территорий их обитания – WWF. Эта уникальная эко-карточка выполнена из возобновляемого, экологически чистого материала, который легко поддается переработке и не засоряет окружающую среду.

Часть от трат по карточке и пожертвования уходят на реализацию программ фонда. Держатель карты получает в подарок атрибуты WWF: буклет, значок с изображением панды и право доступа к его регулярным отчетам.

Особенности:

• при пожертвовании в WWF от 900 рублей на карточный счет возвращается 200 руб.
• перечисление фонду 0,75% от суммы покупки
• возврат до 30% от покупок товаров, предлагаемых партнерами Тинькофф

Сравнение Tinkoff Black с предложениями других банков

В настоящее время особое внимание уделяется функции Cash Back. Поэтому сравним платежные инструменты именно по этому признаку.

Cash Back

• 10 %  на АЗС
• 5 % в категории КАФЕ, БАРЫ И РЕСТОРАНЫ
• 1 %  от других покупок (средства зачисляются клиенту при суммарной стоимости расчетов карточкой не менее 20000 руб. ежемесячно, кэшбэк составляет максимум 2000 рублей за месяц).

Тинькофф Банк также возвращает 1% от суммы покупок реальными деньгами. Но при этом максимальный размер вознаграждения за расчетный период не 2000 рублей, как у Альфа-Банка, а 3000 руб. Но главным преимуществом карты Тинькофф является то, что каждый квартал можно выбирать самостоятельно наиболее важные для себя 3 из 6-ти категорий, за которые будет начисляться повышенный кэшбэк в размере 5%. Кроме того, существуют спецпредложения, по которым размер кэшбэка может достигать 30%, и среди них также можно найти для себя интересные предложения.

При этом обслуживание карточного счета «Cash Back» в Альфа-Банке обойдется клиенту значительно дороже, чем у Тинькофф. Кроме того, у Альфа-Банка существуют требования к остатку денег на счете (минимум 100 тысяч рублей) и к минимуму месячных трат (мин. 20 тысяч рублей).

Cash Back

Клиенту дана возможность выбора следующих опций (и в дальнейшем их замены):

1. cashback на все безналичные траты:

• 1 % от суммарных трат по карточке в течение месяца от 5000 до 15000 рублей
• 1,5% , если покупки составили от 15000 до 75000 рублей суммарно за месяц
• 2 % от суммы покупок с расчетом карточкой в месяц свыше 75 000 ₽

В течение первого месяца после оформления карточки начисляется максимально возможный cashback 2% вне зависимости от суммы трат по карте

2. cashback в категориях «Рестораны» или «Авто» (можно выбрать одну из двух категорий):

• 2 % от общей суммы покупок по карточке за месяц от 5 000 до 15 000 руб.
• 5 % от суммы: при безналичных расчетах от 15 000 до 75 000 руб. за месяц
• 10 % от суммы: 75 000 и более за месяц

В месяце оформления платежной карточки начисляется максимальный cashback 10 %, не зависящий от суммарной стоимости трат за месяц.

Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 рублей за месяц.

В этом платежном инструменте привлекает высокий максимальный размер вознаграждения. Но преимущества Тинькофф, описанные выше, остаются в силе и в этом случае. Кроме того, процент на остаток вклада на карте Тинькофф значительно выше, и условия их начисления более щадящие, чем у ВТБ24. Стоимость ежемесячного обслуживания Мультикарты от ВТБ 24 также выше, чем у Тинькофф.

Достойную конкуренцию Tinkoff Black составляет карточка от Рокетбанка – онлайн — банка, принадлежащего финансовой корпорации Открытие.

CashBack:

• 1% на любую покупку
• Повышенный кэшбэк 5 – 10 % в трех крупных торговых сетях и магазинах города, где проживает клиент, из списка, ежемесячно предлагаемого банком. 

Существенным ее достоинством является обслуживание без взимания комиссионного вознаграждения. Кроме того, предусмотрена возможность бесплатного получения наличных денег пять раз в течение месяца в банкомате любого банка по всему миру.