Дебетовая карта Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первое российское финансовое учреждение, отказавшееся от сети обслуживающих офисов. Взаимодействие с клиентами происходит круглосуточно через интернет.

В настоящее время Тинькофф Банк выпускает 12 видов дебетовых карт:

  • Tinkoff Black
  • S7 Airlines
  • ALL Airlines
  • All Games
  • WWF
  • Ulmart

Каждая из них имеет свои особенности, которые рассмотрены ниже.

Общие функциональные возможности

  • Тип: VISA или Mastercard
  • Валюта счета: рубли, доллары США, евро
  • Наличие встроенного NFC чипа
  • Защита 3D Secure
  • Функция бесконтактной оплаты Visa PayWave и Mastercard PayPass
  • Доставка по всей территории РФ
  • Интернет-банкинг
  • Мобильный банкинг
  • СМС-информирование
  • Наличие CashBack
  • Наличие бонусных программ

Оформление дебетовых карт Тинькофф

Любой из банковских продуктов оформляется на соответствующей странице официального сайта, где заполняется онлайн-заявка. После подтверждения банком выпуска карточки, она доставляется сотрудником банка по всей России в течение 2 дней в удобное для клиента время. Стадию рассмотрения заявки всегда можно проследить на этой же странице.

С целью обеспечения безопасности финансов платежные инструменты, высылаемые финучреждением, не активны. После доставки карты и заключения договора о сотрудничестве с банком, клиент должен ее активизировать одним из 2-х способов: в телефонном режиме и на официальном сайте банка.

Активация по телефону
  1. позвоните бесплатно по номеру 8 800 555 777 8 с телефона, привязанного к карте
  2. сообщите сотруднику банка кодовое слово, идентифицирующее позвонившего, ответьте на ряд вопросов: адрес, данные паспорта, номер телефона
  3. подтвердите получение ПИН-код, который получите после проверки данных
Активация на сайте
  1. зайдите на официальный сайт Тинькофф банка в раздел АКТИВАЦИЯ КАРТЫ
  2. введите номер и период действия карточки, личную информацию. После проверки данных системой высылается код подтверждения на телефонный номер, привязанный к карте
  3. введите полученный код в появившееся на экране поле, после чего получите ПИН-код

На обратной стороне карточки клиент должен поставить личную подпись.

 
 

Плюсы и минусы в использовании

Преимущества
  • простота оформления и закрытия
  • срок доставки до 2-х суток по РФ
  • мобильный и интернет банкинг без дополнительной оплаты
  • СМС-информирование без комиссии
  • возможность бесплатного годового обслуживания
  • получение наличных средств в банкоматах всех банков без процентов
  • 0% комиссии за пополнение карточного счета
  • мгновенные переводы без комиссии при соблюдении условий
  • широкий спектр бонусных программ
  • CashBack за оплату товаров и услуг
  • удобный личный кабинет, позволяющий круглосуточно осуществлять операции с карточным счетом, не выходя из дома
  • наличие встроенного NFC чипа и 3D-Secure технологии
  • возможность бесконтактной оплаты PayWave/PayPass
Недостатки
  • бесплатно можно снимать сумму от 3000 руб. до 150 000 руб.; при снятии других сумм — комиссия 2%, не менее 90 рублей
  • дорогое обслуживание при несоблюдении условий
  • большое количество условий для бесплатного пользование картой
  • платный СМС-банк

Обзор дебетовой карты Tinkoff Black

Оформить Tinkoff Black может как гражданин РФ, так и иностранный гражданин не моложе 18 лет.

По желанию клиента дебетовая карта Тинькофф Блэк выпускается в одной из трех валют: рос.рубль, доллар США, евро.

Visa Platinum
дебетовая карта тинькофф
— бесплатный выпуск и перевыпуск
— срок действия – 3 года
— валюта счета – ₽, $, €

Для годового обслуживания карточного счета без дополнительной оплаты необходимо выполнение одного из следующих условий:

  • наличие вклада в банке Tinkoff в сумме минимум 30000 руб. (1000$ или €)
  • открытый кредит на эту же сумму
  • ежедневный остаток на карточном счете свыше 30000 руб.

Если ни одно из условий не выполнено, банк взимает стоимость месячного обслуживания в размере 99 рублей (1 $ или €).

Весомым преимуществом является возможность снятия денег наличными в любом банкомате как в РФ, так и за рубежом, в размере от 3 000 до 150 000 рублей без взимания комиссии (или от 100 $/€ и выше).

При получении с картсчета меньшей суммы держатель оплачивает комиссию в размере 2% от снимаемой суммы, но не менее 90 рублей (3 $/€).

Положительные и негативные особенности карты Tinkoff Black

Преимущества
  • депозитная (накопительная) функция – возможность получения процентов на остаток средств на карточном счете
  • функция счет-сейфа, т.е. целевое откладывание определенной суммы
  • пополнение картсчета и изъятие c него без потери процентов
  • наличие кэшбэка за безналичные операции по карточке
Недостатки
  • У многих операций есть условия и границы (см. тарифы)
  • CashBack не начисляется при покупке товаров и услуг через сайт или электронный кошелек
  • ограниченное количество категорий с повышенным CashBack
  • низкий лимит CashBack — 3000 руб./100$/100 евро за месяц
  • округление CashBack до 100 руб. в сторону уменьшения
  • не высокий годовой процент

Расчет процентов на фактический остаток

Сумма процентов на остаток денег на счете рассчитывается каждый день и начисляется в день формирования выписки банка (расчетная дата). Банк не устанавливает минимальную неснижаемую сумму остатка на счете, которая обычно является условием для начисления процентов.

Валюта  картсчета

Банковские %

Рассчитываются каждый день, начисляются и

выплачиваются в момент создания выписки (в конце расчетного периода)

% год. на остаток картсчета

Рубль

На остаток менее 300 000 ₽

При оплате картой более 3000 ₽ за месяц

7 %

На остаток более 300 000 руб.  

При оплате картой более 3000 ₽ в расч. периоде

3%

При тратах по карте до 3 000 ₽ в расч. периоде

3%

Евро /

Доллар США

На остаток до 10 000 $ или

При безналичной оплате картой на любую сумму за покупки в расч. периоде

0,1%

На остаток свыше 10 000 $ или

При безналичной оплате картой на любую сумму за покупки в расч. периоде

0%

 

Пример расчета доходности:

тинькофф блэк доход

 

Полные тарифы на обслуживание

Валюта карточного счета 

$

Ежемесячная оплата

При наличии кредита, вклада или остатка на счете свыше

30000 руб.

1000 $

1000 €

Бесплатно

В остальных случаях

99 ₽

1 $

1 €

Интернет — банкинг

Без оплаты

Мобильный банкинг

Без оплаты

SMS — инфо

Без  комиссии

SMS  банкинг

39 ₽/мес.

1 $ / мес.

1 €/мес.

Наличными деньгами в банкоматах партнерских банков

 

до 300 тыс. ₽

до 10 тыс. $

до 10 тыс. €

Без комиссии

В остальных случаях – 2%

 

Внутренним или внешним банковским переводом

Если в валюте картсчета – без комиссии

Если в другой валюте – первые 4 перевода бесплатно

Если в другой валюте, с 5-го:

Без комиссии

0,01 $

0,01 €

Внешний перевод со счета

0% комиссии

15$

15€

Внутрибанковский перевод со счета

0% комиссии

 

 

Перевод с Тинькофф Блэк на карту стороннего банка с помощью tinkoff.ru или мобильного приложения

Без комиссии

(при сумме перевода до 20 тыс.)

1,5 % от суммы, но не ниже 30 руб.

(при сумме перевода от 20 тыс.)

Получение наличных

Бесплатно

До 150 тыс.₽ за расч. период и сумме транзакции не ниже 3000 руб.

Бесплатно

До 5 тыс.$ за расч. период и сумме транзакции не ниже 100 долларов

Бесплатно

До 5 тыс.€ за расч. период и сумме транзакции не ниже 100 евро

90 руб.

(до 150 тыс.₽ за расч.период и сумме транзакции  меньше 3000 ₽)

3 $

(до $5 тыс. за расч.период и сумме транзакции  меньше $100)

3 €

(до 5 тыс. евро за расч.период и сумме транзакции  меньше 100 евро)

2%, мин. 90 руб.

(от150 тыс. ₽ за расч. период)

2%, мин. 3 $

(от 5 тыс. $ за расч. период)

2%, мин. 3 €

(от 5 тыс. € за расч. период)

Cashback: условия начисления

Тинькофф возвращает на карточный счет Cashback за товары и услуги, оплаченные безналичным расчетом по карте. Сумма возврата составляет:

  • 1% от всех трат по карточке
  • повышенный Cashback 5% на товары и услуги определенных категорий, объявляемых 1 раз в три месяца на официальном сайте банка
  • от 3% до 30 % за траты по спецпредложениям партнеров Тинькофф

Максимально допустимая сумма возврата средств за месяц — 3000 ₽ (100 $ или €) по всем картам, привязанным к карточному счету (основной и дополнительным). Его выплата производится в день создания выписки (по окончании месяца).

кэшбэк по дебетовой карте тинькофф блэк

На следующие категории затрат начисление процентов не производится:

  • 4812 — оборудование для телекоммуникаций, в т.ч. телефоны
  • 4814 — услуги связи
  • 4816программное обеспечение
  • 4829денежные переводы
  • 4900оплата ЖКХ-Услуг
  • 6010операции в сторонних банках, электронных кошельках и платежных системах
  • 6011операции в сторонних банках на автоматических кассах
  • 6012операции в сторонних финучреждениях – продажа финансовых продуктов и услуг
  • 6051операции с электронными кошельками
  • 6540перечисление денежных средств с помощью международных платежных систем
  • 7273услуги службы знакомств и эскорта
  • 7372услуги по разработке программного обеспечения, обработке данных
  • 7399услуги по организации бизнеса
  • 7995игорный бизнес

Дебетовые карты Тинькофф для путешественников

S7 Airlines

MasterCard Black Edition
обслуживание:
190 руб./мес. за MasterCard World и 999 руб./мес. за MasterCard Black Edition
0 рублей за пользование MasterCard World при остатке от 150 тысяч рублей и выше в течение месяца

Кобрендинговая карточка, выпускаемая Тинькофф в содружестве с авиабрендом S7 Airlines. Ее держатель становится участником программы S7 Priority, по которой за каждую покупку по карточке начисляются мили. В дальнейшем накопленными милями можно оплатить авиаперелеты рейсами компании S7, повысить класс обслуживания во время полетов и др.

ALL Airlines

MasterCard World
обслуживание:
299 ₽/месяц
без комиссионного вознаграждения при постоянном остатке не менее 100 000₽

Эта пластиковая мильная карточка позволяет владельцу накапливать мили за хранение на ней собственных средств и за все покупки, которые можно обменять на билеты любых авиакомпаний.

OneTwoTrip

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
бесплатно, если существует вклад, кредит, или остаток на счете от 30 тысяч ₽ в течение месяца

Кобрендинговая карточка, выпускаемая вместе с OneTwoTrip — онлайн-сервисом для организации путешествий. За каждую транзакцию по карте клиенту начисляются бонусы — трипкоины, которыми можно оплатить туристические услуги в OneTwoTrip.

Принцип начисления бонусов:
  • на остаток денежных средств суммой до 300 000 ₽ – 7 % за год в трипкоинах
  • на остаток свыше 300 000 ₽ – 3% за год
  • оплата пребывания в отелях – возврат до 8% от стоимости услуги
  • приобретение билетов на поезда – возвращается на карту до 2%
  • на все остальные приобретения – 1% от потраченной суммы

Кобрендинговые карточки для любителей шоппинга

Ulmart

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
бесплатно, если существует вклад, кредит, или остаток на счете от 30 тысяч ₽ в течение месяца

Кобрендинговая карточка, выпущенная совместно с крупнейшим российским интернет-холдингом Юлмарт – многофункциональной торговой интернет-платформой федерального масштаба. Ее держателю возвращаются баллы для использования на любые товары Ulmart.ru в эквиваленте 1:1 (один рубль = один балл).

Начисление бонусов:
  • 300 приветственных бонусов-баллов за первое использование карты
  • 2 % от стоимости купленных на Ulmart.ru товаров
  • 1,5 % на траты в категориях РЕСТОРАН, АЗС, АПТЕКА
  • 1% за все другие оплаты карточкой
  • 7% в год на остаток на карточном счете

AliExpress

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
бесплатно, если существует вклад, кредит, или остаток на счете от 30 тысяч ₽ в течение месяца

Выпускается в содружестве с AliExpress – крупнейшей торговой Интернет-площадкой по продаже товаров китайских производителей. Часть потраченной суммы возвращается держателю карты на картсчет в виде баллов, которые затем можно потратить в AliExpress на любое приобретение стоимостью от 500  ₽ из расчета один рубль = один балл.

Начисление баллов:
  • на оставшиеся на карточке денежные средства суммой до 300 000 ₽ – 7% в год баллами,
  • на остаток от 300 000 руб. – 3% годовых
  • 2% от стоимости купленных на AliExpress товаров
  • 1% на все остальные безналичные приобретения

eBay

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
бесплатно, если существует вклад, кредит, или остаток на счете от 30 тысяч ₽ в течение месяца

Выпускается с eBay Inc. – американской компанией по организации интернет-аукционов и интернет-магазинов. За использование платежной карточки клиент получает баллы и обменивает их на товар в eBay в эквиваленте 1:1. Минимум баллов, подлежащих возврату, 2000.

Начисление баллов:
  • 2% за покупки на eBay.com и в других интернет-магазинах
  • до 30% за приобретения у партнеров Тинькофф по спецпредложениям
  • 1% за любые покупки по карте

Lamoda

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
без оплаты, если остаток в течение расчетного периода превышал 30 000 ₽, или есть вклад или кредит на эту сумму

Выпущена Тинькофф вместе с Интернет-магазином модной обуви, одежды, парфюмерии, косметики, аксессуаров Lamoda. Предусматривает получение бонусов за оплату повседневных расходов и возможность обмена их на товары в  Lamoda.

Начисление:
  • 2% от покупки в Lamoda.ru
  • до 30% по спецпредложениям предприятий-партнеров Тинькофф
  • 1% за все остальные безналичные покупки

Связной-Клуб

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
без оплаты, если остаток в течение расчетного периода превышал 30 000 ₽, или есть вклад или кредит на эту сумму

Кобрендинговая карточка с Интернет-магазином электроники «Связной» участвует в бонусной программе Связной-Клуб. Начисляются бонусы-плюсы за какие-либо траты по карте и используются в магазинах Связной и у других предприятий-партнеров программы по курсу 1:1.

Система начисления:
  • 10% годовых в плюсах, начисляется каждый месяц на остаток
  • 1 % от всех покупок
  • 15 % от стоимости покупки у предприятий – участников программы

Другие предложения: для геймеров и эко-карта от благотворительного фонда

Карта для геймеров All Games

Visa Platinum
обслуживание:
99 ₽/месяц
без оплаты, если остаток в течение расчетного периода превышал 30 000 ₽, или есть вклад или кредит на эту сумму

Этот платежный инструмент частично возвращает своему владельцу израсходованные на игры деньги начислением бонусов при покупках, открывает доступ к закрытому разыгрыванию призов среди геймеров —  различных девайсов, к распродажам и выставкам игр, к скидкам при покупке игрового «железа».

Начисление:
  • 5% за траты на Steam, Origin и 1С Интерес
  • 5% за приобретения на Xbox Games и PlayStation Store
  • 2% расчет карточкой в ресторанах и точках Фастфуда
  • 1% за все остальные покупки по карте

Google Play

MasterCard World
обслуживание:
99 ₽/месяц
без оплаты, если остаток в течение расчетного периода превышал 30 000 ₽, или есть вклад или кредит на эту сумму

Кобрендинговая карточка совместно с Google Play. За траты по ней начисляются баллы, которые обменивают на компьютерные продукты в Google Play (игры, фильмы, музыку) по курсу: один балл = один рубль

Начисление баллов:
  • 5% за программные продукты Google Play
  • 1,5% в категориях РЕСТОРАНЫ, РАЗВЛЕЧЕНИЯ
  • 1% — за любые безналичные покупки

Карта с программой благотворительности WWF

Visa Platinum
обслуживание:
99 ₽/месяц
без оплаты, если остаток в течение расчетного периода превышал 30 000 ₽, или есть вклад или кредит на эту сумму

Владелец этого банковского продукта становится участником Фонда по поддержке редких видов и территорий их обитания – WWF. Эта уникальная эко-карточка выполнена из возобновляемого, экологически чистого материала, который легко поддается переработке и не засоряет окружающую среду.

Часть от трат по карточке и пожертвования уходят на реализацию программ фонда. Держатель карты получает в подарок атрибуты WWF: буклет, значок с изображением панды и право доступа к его регулярным отчетам.

Особенности:
  • при пожертвовании в WWF от 900 рублей на карточный счет возвращается 200 руб.
  • перечисление фонду 0,75% от суммы покупки
  • возврат до 30% от покупок товаров, предлагаемых партнерами Тинькофф

Сравнение Tinkoff Black с предложениями других банков

В настоящее время особое внимание уделяется функции Cash Back. Поэтому сравним платежные инструменты именно по этому признаку.

Cash Back
  • 10 %  на АЗС
  • 5 % в категории КАФЕ, БАРЫ И РЕСТОРАНЫ
  • 1 %  от других покупок (средства зачисляются клиенту при суммарной стоимости расчетов карточкой не менее 20000 руб. ежемесячно, кэшбэк составляет максимум 2000 рублей за месяц).

Тинькофф Банк также возвращает 1% от суммы покупок реальными деньгами. Но при этом максимальный размер вознаграждения за расчетный период не 2000 рублей, как у Альфа-Банка, а 3000 руб. Но главным преимуществом карты Тинькофф является то, что каждый квартал можно выбирать самостоятельно наиболее важные для себя 3 из 6-ти категорий, за которые будет начисляться повышенный кэшбэк в размере 5%. Кроме того, существуют спецпредложения, по которым размер кэшбэка может достигать 30%, и среди них также можно найти для себя интересные предложения.

При этом обслуживание карточного счета «Cash Back» в Альфа-Банке обойдется клиенту значительно дороже, чем у Тинькофф. Кроме того, у Альфа-Банка существуют требования к остатку денег на счете (минимум 100 тысяч рублей) и к минимуму месячных трат (мин. 20 тысяч рублей).

Cash Back

Клиенту дана возможность выбора следующих опций (и в дальнейшем их замены):

1. cashback на все безналичные траты:

  • 1 % от суммарных трат по карточке в течение месяца от 5000 до 15000 рублей
  • 1,5% , если покупки составили от 15000 до 75000 рублей суммарно за месяц
  • 2 % от суммы покупок с расчетом карточкой в месяц свыше 75 000 ₽

В течение первого месяца после оформления карточки начисляется максимально возможный cashback 2% вне зависимости от суммы трат по карте

2. cashback в категориях «Рестораны» или «Авто» (можно выбрать одну из двух категорий):

  • 2 % от общей суммы покупок по карточке за месяц от 5 000 до 15 000 руб.
  • 5 % от суммы: при безналичных расчетах от 15 000 до 75 000 руб. за месяц
  • 10 % от суммы: 75 000 и более за месяц

В месяце оформления платежной карточки начисляется максимальный cashback 10 %, не зависящий от суммарной стоимости трат за месяц.

Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 рублей за месяц.

В этом платежном инструменте привлекает высокий максимальный размер вознаграждения. Но преимущества Тинькофф, описанные выше, остаются в силе и в этом случае. Кроме того, процент на остаток вклада на карте Тинькофф значительно выше, и условия их начисления более щадящие, чем у ВТБ24. Стоимость ежемесячного обслуживания Мультикарты от ВТБ 24 также выше, чем у Тинькофф.

Достойную конкуренцию Tinkoff Black составляет карточка от Рокетбанка – онлайн — банка, принадлежащего финансовой корпорации Открытие.

CashBack:
  • 1% на любую покупку
  • Повышенный кэшбэк 5 – 10 % в трех крупных торговых сетях и магазинах города, где проживает клиент, из списка, ежемесячно предлагаемого банком. 

Существенным ее достоинством является обслуживание без взимания комиссионного вознаграждения. Кроме того, предусмотрена возможность бесплатного получения наличных денег пять раз в течение месяца в банкомате любого банка по всему миру. 

Много приятных бонусов, кроме двойной конвертации валюты.

Связалась с банком и заказала карту Tinkoff Black 05.17, оператор заверил, что карта приедет на следующий день, до праздников. В итоге карта приехала аж в понедельник, 11 числа. Есть много приятных бонусов, кроме двойной конвертации валюты. Заказываю в одежду в Великобритании, а банк конвертирует рубль в доллар, доллар в фунт, естественно, теряются деньги на операциях….

Маша, Калининград
Довольна, с каждой покупки на Aliexpress стабильно 2% кэшбэка.

Все, что только можно заказываю на Aliexpress, вот и решила сделать себе дебетовую карту с одноименным названием Tinkoff Aliexpress. Заказала 10.08.2017 и попала на акцию 50% кэшбэк на первую покупку в инет-магазине, карту доставили на 7ой день после оформления, что не особо порадовало, т.к. когда-то делала Блэк карту, ее доставили на следующий день.

Уже успела сделать заказ на алиэкспрессе и получить свои 5000 бонусов, но, к сожалению, это оказалось максимально возможным вознаграждением по условиям акции. В целом, довольна, с каждой покупки на али стабильно 2% кэшбэка!

Катя, Москва
Быстрая доставка и только позитивные впечатления

Заказала карту 12.05.17 Tinkoff Black MasterCard, приехала на следующий день. В целом, самые приятные нюансы: кэшбэк, отличное мобильное и веб-приложение для манипуляций со средствами, съем сумм более 3000 рублей без процентов в банкоматах Тинькофф и партнёров, смс-банкинг списывает только при положительном балансе.

Алекс, Москва
Странная система «округления» кэшбэка, остальное устраивает

Если на карте всегда будут средства для начисления процента, то за год окупается ежемесячные 140 комиссии+смс. Кэшбэк не сильно радует, странная система «округления», если покупаю на 499 рублей, то бонус идет, как будто, за 400 р. Пару раз делала перевод на другую карту онлайн через интернет, снимается всего 1,5%, зато перевод моментальный. Пополняю и снимаю наличные в любом банкомате и терминале.

Вика, Ростов
Читайте также
Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *