Как пользоваться кредитной картой

Выбор карты

Выбор кредитки – это ответственная процедура. Банки предлагают клиентам разные условия использования, которые могут отличаться по следующим факторам:

• размер кредитного лимита
• размер процентной ставки
• стоимость годового обслуживания
• длительность льготного периода
• требования к клиенту на этапе оформления

Лимит устанавливается на основании платежеспособности клиента, но каждый банк ограничивает максимальную сумму. Переплата за использование заемных средств выражается в годовой процентной ставке, которая может составлять от 20 до 70 % в год, в зависимости от выбранного банка. Стоимость годового обслуживания для владельцев премиальных карт может достигать 6 тыс. рублей, но некоторые банки не берут плату за обслуживание счетов с держателей своих кредиток. Во второй ситуации, как правило, предлагается более высокая процентная ставка.

Льготный период держатель может использовать для погашения задолженности без процентов. В большинстве банков он составляет 55 дней, но некоторые организации предлагают клиентам более длительный срок при первом снятии средств (например, клиенты Альфа-Банка могут погасить задолженность без процентов при первом снятии в течение 100 дней).

Каждая финансовая организация выдвигает определенные минимальные требования к клиентам, желающим оформить кредитную карту. Перед подачей заявки на оформление стоит убедиться, что клиент соответствует возрастным ограничениям банка, а также сможет предоставить все требуемые организацией документы.

Активация карты

После получения кредитки владелец может воспользоваться собственными или заемными средствами на ней в любое время, но изначально требуется пройти процедуру активации. Для этого нужно найти банкомат той организации, где была оформлена кредитка, и выполнить несколько действий:

• вставить карту в банкомат
• ввести пин-код (указывается в конверте, после активации может быть изменен)
• выполнить любое действие (посмотреть баланс, пополнить мобильный телефон, снять наличные)
• В некоторых банках активировать кредитную карту можно только через сутки с момента оформления после автоматической разблокировки.

Также разблокировка кредитки может проводиться в отделении банка на кассе. В такой ситуации клиенту нужно выполнить следующие действия:

• обратиться с картой к кассиру любого отделения
• ввести пин-код на клавиатуре POS-терминала

После введения пин-кода карточка станет активированной. Кассир формирует простой запрос на получение баланса, а активация происходит после введения клиентом пин-кода.

Оплата товаров и услуг

Кредитную карту можно использовать для оплаты любых покупок и услуг в местах, где есть специализированные торговые терминалы для оплаты. Использовать заемные средства можно неограниченное количество раз.

Оплата покупок при помощи кредитки состоит из следующих действий:

Провести карту магнитной полосой через считывающее устройство терминала (некоторые банки дают возможность оформить кредитки с использованием бесконтактных технологий оплаты, в такой ситуации достаточно просто поднести ее к торговому терминалу на требуемое расстояние)

Подтвердить личность клиента для списания средств

Подтверждение личности клиента при оплате покупок может осуществляться несколькими способами, в зависимости от особенностей карты и условий:

• ввод пин-кода
• подпись чека

Второй вариант характерен для именных карт с фото клиента.

Снятие наличных с кредитки

Владельцы кредиток имеют возможность использовать их для снятия наличных в банкоматах. Снять деньги несложно:

• вставить карту в банкомат
• ввести пин-код
• в разделе «Снятие наличных» выбрать нужную сумму
• запросить или отменить печать квитанции
• забрать карту и выданные средства

За снятие собственных средств с кредитки в большинстве банков комиссии не предусмотрено, а если снимать в банкомате средства выданные в кредито, то комиссия может составить от 2 до 5 %.

Оплата через интернет

Держатели не всегда знают, как правильно пользоваться кредитной картой при оплате покупок через интернет. Процедура оплаты состоит из следующих действий:

• Ввести в специализированных полях на сайте магазина или платежной системы (переадресация на нужную страницу происходит автоматически при выборе соответствующего способа оплаты) номер карты, срок действия и CVV код (три цифры на обратной стороне)
• Подтвердить оплату при помощи введения уникального кода, полученного в смс сообщении

Если услуга подтверждения платежа не предусмотрена банком или отключена в настройках, то достаточно выполнить первый пункт. Финансовые организации дают возможность своим клиентам использовать сервисы интернет-банкинга для доступа к информации о состоянии счета, денежным переводам и оплате различных услуг через интернет.

Установка лимитов и ограничений

Владелец кредитной карты имеет возможность установить в отделении банка или по телефону следующие ограничения:

• указать максимально допустимую сумму для оплаты через интернет без подтверждения
• установить лимит на снятие при оплате покупок
• установить ограничение на снятие наличных в банкомате

Использование заемных средств

На кредитной карте можно хранить личные сбережения. Но если собственных средств у владельца нет, то все операции автоматически совершаются за счет заемного лимита, установленного банком.

Правила погашения задолженности и начисления процентов

Проценты за использование кредитного лимита начисляются ежемесячно. Начисленная сумма списывается со счета владельца карты. При этом, каждый месяц необходимо вносить обязательный платеж, размер которого в разных банках отличается. Чаще всего, клиенту обязательно нужно погасить начисленные проценты, а также 5 — 10 % от размера текущей задолженности. Внести обязательный платеж нужно до окончания расчетного месяца.

Льготный период

Он дает возможность избежать начисления процентов. В большинстве банков он длится 55 дней. При этом, льготный период может действовать как для каждого отдельного случая использования заемных средств, так и с момента первого снятия. Если не погасить задолженность вовремя в полном объеме, то проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму.

Способы оплаты долга

Использование кредитной карты дает владельцу возможность выбрать способ погашения задолженности. Внести средства можно следующими способами:

• в кассе любого отделения банка
• в терминале самообслуживания организации
• в банкомате
• при помощи услуг смс- и интернет-банкинга

Получение отчета

Владелец кредитки имеет возможность получить подробный отчет обо всех операциях, которые совершались со средствами на карте. Заказать выписку можно в отделении банка. Также посмотреть отчет о совершенных операциях можно в приложениях интернет-банкинга и терминалах самообслуживания.

Причины блокировки карты

Кредитка может быть заблокирована по следующим причинам:

• превышение максимального количества попыток ввода пин-кода
• наличие просроченной задолженности
• окончание срока действия
• технические сбои

Меры безопасности

Во избежание использования вашей кредитки другим лицом, храните пин-код отдельно от карты. В случае утраты кредитки или при возникновении подозрений, что данные могли быть доступны другим лицам, немедленно заблокируйте карту по телефонам горячей линии банка. Никогда не сообщайте данные о карте, даже если вам позвонили и представились сотрудником банка. Не отвечайте на подобные электронные письма