Как пользоваться кредитной картой
Наличие банковской карты дает владельцу множество преимуществ, но важно пользоваться кредиткой грамотно, что поможет избежать формирования непогашенной задолженности из-за невнимательности, а также предотвратит кражу средств. Рассмотрим, как пользоваться кредитной картой.
Выбор карты
Выбор кредитки – это ответственная процедура. Банки предлагают клиентам разные условия использования, которые могут отличаться по следующим факторам:
- размер кредитного лимита
- размер процентной ставки
- стоимость годового обслуживания
- длительность льготного периода
- требования к клиенту на этапе оформления
Лимит устанавливается на основании платежеспособности клиента, но каждый банк ограничивает максимальную сумму. Переплата за использование заемных средств выражается в годовой процентной ставке, которая может составлять от 20 до 70 % в год, в зависимости от выбранного банка. Стоимость годового обслуживания для владельцев премиальных карт может достигать 6 тыс. рублей, но некоторые банки не берут плату за обслуживание счетов с держателей своих кредиток. Во второй ситуации, как правило, предлагается более высокая процентная ставка.
Льготный период держатель может использовать для погашения задолженности без процентов. В большинстве банков он составляет 55 дней, но некоторые организации предлагают клиентам более длительный срок при первом снятии средств (например, клиенты Альфа-Банка могут погасить задолженность без процентов при первом снятии в течение 100 дней).
Каждая финансовая организация выдвигает определенные минимальные требования к клиентам, желающим оформить кредитную карту. Перед подачей заявки на оформление стоит убедиться, что клиент соответствует возрастным ограничениям банка, а также сможет предоставить все требуемые организацией документы.
Активация карты
После получения кредитки владелец может воспользоваться собственными или заемными средствами на ней в любое время, но изначально требуется пройти процедуру активации. Для этого нужно найти банкомат той организации, где была оформлена кредитка, и выполнить несколько действий:
- вставить карту в банкомат
- ввести пин-код (указывается в конверте, после активации может быть изменен)
- выполнить любое действие (посмотреть баланс, пополнить мобильный телефон, снять наличные)
- В некоторых банках активировать кредитную карту можно только через сутки с момента оформления после автоматической разблокировки.
Также разблокировка кредитки может проводиться в отделении банка на кассе. В такой ситуации клиенту нужно выполнить следующие действия:
- обратиться с картой к кассиру любого отделения
- ввести пин-код на клавиатуре POS-терминала
После введения пин-кода карточка станет активированной. Кассир формирует простой запрос на получение баланса, а активация происходит после введения клиентом пин-кода.
Оплата товаров и услуг
Кредитную карту можно использовать для оплаты любых покупок и услуг в местах, где есть специализированные торговые терминалы для оплаты. Использовать заемные средства можно неограниченное количество раз.
Оплата покупок при помощи кредитки состоит из следующих действий:
Провести карту магнитной полосой через считывающее устройство терминала (некоторые банки дают возможность оформить кредитки с использованием бесконтактных технологий оплаты, в такой ситуации достаточно просто поднести ее к торговому терминалу на требуемое расстояние)
Подтвердить личность клиента для списания средств
Подтверждение личности клиента при оплате покупок может осуществляться несколькими способами, в зависимости от особенностей карты и условий:
- ввод пин-кода
- подпись чека
Второй вариант характерен для именных карт с фото клиента.
Снятие наличных с кредитки
Владельцы кредиток имеют возможность использовать их для снятия наличных в банкоматах. Снять деньги несложно:
- вставить карту в банкомат
- ввести пин-код
- в разделе «Снятие наличных» выбрать нужную сумму
- запросить или отменить печать квитанции
- забрать карту и выданные средства
За снятие собственных средств с кредитки в большинстве банков комиссии не предусмотрено, а если снимать в банкомате средства выданные в кредито, то комиссия может составить от 2 до 5 %.
Оплата через интернет
Держатели не всегда знают, как правильно пользоваться кредитной картой при оплате покупок через интернет. Процедура оплаты состоит из следующих действий:
- Ввести в специализированных полях на сайте магазина или платежной системы (переадресация на нужную страницу происходит автоматически при выборе соответствующего способа оплаты) номер карты, срок действия и CVV код (три цифры на обратной стороне)
- Подтвердить оплату при помощи введения уникального кода, полученного в смс сообщении
Если услуга подтверждения платежа не предусмотрена банком или отключена в настройках, то достаточно выполнить первый пункт. Финансовые организации дают возможность своим клиентам использовать сервисы интернет-банкинга для доступа к информации о состоянии счета, денежным переводам и оплате различных услуг через интернет.
Установка лимитов и ограничений
Владелец кредитной карты имеет возможность установить в отделении банка или по телефону следующие ограничения:
- указать максимально допустимую сумму для оплаты через интернет без подтверждения
- установить лимит на снятие при оплате покупок
- установить ограничение на снятие наличных в банкомате
Использование заемных средств
На кредитной карте можно хранить личные сбережения. Но если собственных средств у владельца нет, то все операции автоматически совершаются за счет заемного лимита, установленного банком.
Правила погашения задолженности и начисления процентов
Проценты за использование кредитного лимита начисляются ежемесячно. Начисленная сумма списывается со счета владельца карты. При этом, каждый месяц необходимо вносить обязательный платеж, размер которого в разных банках отличается. Чаще всего, клиенту обязательно нужно погасить начисленные проценты, а также 5 — 10 % от размера текущей задолженности. Внести обязательный платеж нужно до окончания расчетного месяца.
Льготный период
Он дает возможность избежать начисления процентов. В большинстве банков он длится 55 дней. При этом, льготный период может действовать как для каждого отдельного случая использования заемных средств, так и с момента первого снятия. Если не погасить задолженность вовремя в полном объеме, то проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму.
Способы оплаты долга
Использование кредитной карты дает владельцу возможность выбрать способ погашения задолженности. Внести средства можно следующими способами:
- в кассе любого отделения банка
- в терминале самообслуживания организации
- в банкомате
- при помощи услуг смс- и интернет-банкинга
Получение отчета
Владелец кредитки имеет возможность получить подробный отчет обо всех операциях, которые совершались со средствами на карте. Заказать выписку можно в отделении банка. Также посмотреть отчет о совершенных операциях можно в приложениях интернет-банкинга и терминалах самообслуживания.
Причины блокировки карты
Кредитка может быть заблокирована по следующим причинам:
- превышение максимального количества попыток ввода пин-кода
- наличие просроченной задолженности
- окончание срока действия
- технические сбои
Меры безопасности
Во избежание использования вашей кредитки другим лицом, храните пин-код отдельно от карты. В случае утраты кредитки или при возникновении подозрений, что данные могли быть доступны другим лицам, немедленно заблокируйте карту по телефонам горячей линии банка. Никогда не сообщайте данные о карте, даже если вам позвонили и представились сотрудником банка. Не отвечайте на подобные электронные письма