Процедура получения кредитной карты Тинькофф

Заемные карты Тинькофф банка — один из самых востребованных продуктов на рынке финансовых услуг России. Тинькофф работает полностью удаленно, без отделений. Для взаимодействия с клиентами компания использует технологии дистанционного банкинга. Рассмотрим процедуру оформления кредитки в Тинькофф.

3 лучшие карты Тинькофф

Лучшая карта для повседневных покупок

Подходит для повседневных трат и покупок в рассрочку. Обменивайте баллы за покупки на реальные деньги в расчете 1 балл = 1 рубль.

Обслуживание 590 руб. в год
Кредитный лимит до 300 000 рублей
Льготный период — 55 дней
Процентная ставка: 12 — 29,9% годовых за покупки, 30—49,9% годовых за снятие наличных и переводы
Снятие наличных: 2,9% от суммы + 290р. Пополнение: без комиссии
Выгодная карта для путешествий

Путешествуйте с любыми авиакомпаниями. Получайте кэешбек-мили за оплату отеля, билета, аренды авто и др.покупок. Обменяйте мили на полную стоимость билета.

Обслуживание 1890 руб. в год
Кредитный лимит до 700 000 рублей
Льготный период — 55 дней
Процентная ставка: 12 — 29,9% годовых за покупки, 30—39,9% годовых за снятие наличных
Снятие наличных: 390р. Пополнение: без комиссии
Первая кредитная карта для геймеров

Карта вернет часть расходов на игры, откроет доступ к выставкам, распродажам и закрытым розыгрышам призов. Обменивайте бонусы на электронику и покупки в играх. 1 бонус =1 рублю. 

Обслуживание 990 руб. в год
Кредитный лимит до 700 000 рублей
Льготный период — 55 дней
Процентная ставка: 15 — 29,9% годовых за покупки, 29,9—39,9% годовых за снятие наличных
Снятие наличных: 390р. Пополнение: 0%

Сравнение всех кредитных карт банка

Условия пользования кредитными картами

Карта

Максимальный кредитный лимит, руб. Стоимость годового обслуживания, руб. Процентная ставка, за пользование кредитными средствами после грейс-периода Комиссия за снятие наличных Назначение карты

Льготный период по всем картам Тинькофф — 55 дней.

При оплате каждой из них, держатель получает кэшбек в виде баллов, бонусов или миль, которые можно использовать для оплаты покупок и услуг.

Платинум

300 000 590 12%—49,9% 2,9% + 290р.

для покупок

— в любом магазине разово и в рассрочку

ПФК ЦСКА World

Азбука Вкуса World

Нашествие

VegasCard

300 000 590 15%—49,9%

2,9%+290р.

390р.

2,9%+290р.

0—2%

 

для покупок

— в каталоге ПФК ЦСКА;

— в Азбуке Вкуса или магазинах-участниках программы «Вкусомания»;

— на фестивале НАШЕСТВИЕ 2019;

— в ТРК Vegas.

AuraCard

PlanetaCard

AvroraCard

LetoCard

300 000 590 29,9%—49,9%

0—2%

для покупок

— в ТЦ «Аура» в Новосибирске;

— в ТЦ «Планета» в Красноярске, Уфе и Новокузнецке;

— в Аврора Молл в Самаре;

— ТРК «Лето» в Санкт-Петербурге.

Перекресток

Рандеву

Lamoda

700 000 990 15%—39,9%

390р.

для покупок

— в магазинах Перекресток;

— в магазинах Rendez‑Vous;

— на сайте Lamoda.

ПФК ЦСКА Black Edition

Азбука Вкуса Black Edition

1 500 000 7 990 12%—39,9%

2,9%+390р.

от 390р.

для покупок

— в каталоге ПФК ЦСКА;

— в Азбуке Вкуса или магазинах-участниках программы «Вкусомания».

AliExpress

eBay

700 000 990 15%—39,9%

390р.

для онлайн-покупок

— на AliExpress, eBay и др.сайтах.

ALL Airlines World

S7-Tinkoff World

OneTwoTrip

700 000 0—1890 15%—39,9%

390р.

для путешествий

— с любыми авиакомпаниями;

— с S7 Airlines и альянсом oneworld;

— через турпортал OneTwoTrip.

S7-Tinkoff Black Edition

1 500 000 7 990 12%—39,9% 390р.

для путешествий 

— с S7 Airlines и альянсом oneworld

ALL Airlines Black Edition

2 000 000 0—1490 12%—39,9% 0—2%

для путешествий 

— с любыми авиакомпаниями

Tinkoff Drive World

700 000 990 15%— 39,9% 390р.

для автомобилистов

— экономия на АЗС и автоуслугах

All Games

Google Play

700 000 990 15%—39,9%

390р.

для игр

— экономия на электронике и онлайн-играх

— экономная покупка приложений Google Play

WWF

700 000 990 15%—39,9% 390р.

экологичная

— с пожертвованием на спасение животных

Как оформить

Процедуру оформления кредитки можно разделить на несколько этапов:

  • изучение условий использования продукта и требований к заемщикам
  • подготовка требуемых для оформления документов
  • заполнение заявки на получение платежного инструмента на сайте финансовой организации
  • получение ответа от представителя банка
  • согласование места и времени встречи с представителем при положительном решении
  • получение карты у курьера и подписание договора

Как было сказано ранее, организация не имеет офисов и представительств для обслуживания держателей, поэтому получить кредитку в отделении по стандартной процедуре не получится.

Требования к заемщику

Для получения положительного решения банка о выдаче карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 18 до 70 лет
  • гражданство Российской Федерации
  • положительная кредитная история
  • наличие стабильного источника дохода

Кредитная история является важным фактором при оценке его платежеспособности и благонадежности, но не всегда играет решающую роль при принятии сотрудниками банка решения о выдаче карточки. Если у клиента есть непогашенные просроченные заемные обязательства, то шансы на получение кредитной карты в Тинькофф будут минимальными, а вот клиенты, которые подпортили свою историю просрочками в прошлом, могут рассчитывать на положительное решение организации.

Документы

При оформлении кредитной карты понадобится всего два документа:

  • ИНН
  • паспорт РФ

Предоставление справки о доходах не является обязательным для получения кредитки, но наличие такого документа может положительно отразиться на размере заемного лимита.

Заполнение заявки

Если нужно разобраться, как получить кредитную карту Тинькофф, то начинать процедуру оформления нужно с посещения сайта банка, где клиент имеет возможность оставить заявку онлайн. Рассмотрим пример подачи зявки на оформление карты Тинькофф Платинум:

  1. Зайдите на официальный сайт Тинькофф

Заходим на официальный сайт Тинькофф банка. В верхнем горизонтальном меню выбираем раздел Карты

 

2. Переходим в раздел Карты и попадаем на страницу, где отображены именно кредитные, а не дебетовые карты

все кредитные карты тинькофф банка

Вы попали на страницу каталога всех кредитных карт Тинькофф Банка

3. Выбираем подходящий продукт, кликаем на соответствующую картинку

описание всех кредитных карт тинькофф банка

Выбрали подходящую карту по краткому описанию из перечня. В нашем случае это Тинькофф Платинум

4. На странице выбранного кредитного продукта нажимаем Оформить карту

оформить карту тинькофф платинум онлайн

Если условия использования карты вас полностью удовлетворяют и это именно тот продукт, которым вы хотите воспользоваться, нажимаем на кнопку Оформить карту

5. Заполняем анкету в 4 шага, где потребуется указать паспортные данные, место прописки, сведения о работодателе или источнике дохода, информацию о семейном положении, среднемесячный размер доходов, контакты. Так выглядит первая страница анкеты

онлайн заявка на получение карты тинькофф

Все введенные данные должны быть реальными. Любая ошибка может привести к отказу в выдаче кредита

6. Одним кликом отправляем заявку на рассмотрение сотрудникам банка.

Рассмотрение заявки и получение карты

После обработки заявки клиент получает уведомление на номер мобильного телефона в виде смс сообщения, где указывается решение банка. При положительном решении с клиентом в кратчайшие сроки связывается представитель финансовой организации, и договаривается о месте и времени встречи с курьером для получения карты.

проверка статуса заявки на карту тинькофф банка

На встречу с курьером нужно прийти с паспортом, а также со справкой от работодателя о размере доходов (не является обязательной, но позволяет получить больший размер заемного лимита). В процессе передачи происходит подписание кредитного договора.

Рассмотрение заявок осуществляется в течение трех рабочих дней, но по статистике клиенты получают ответ в день обращения. Если ответа долго нет, то можно проверить статус заявки на сайте банка (для этого понадобится ввести номер телефона в специальном поле и дождаться ответа в виде смс сообщения) или по телефону (позвонить на номер 8-800-555-7778, произнести слово «Статус» и нажать цифру 2).

Отказаться от получения кредитки можно до момента подписания договора при встрече с курьером. До момента активации можно просто закрыть продукт без совершения каких-либо операций.

Доставка почтой

Часто Тинькофф банк рассылает предложения по оформлению кредитки почтой. Подобные предложения получают клиенты, которые уже оформили в банке дебетовую карту. При получении такого предложения для оформления понадобится только заполнить заявку, которая будет приложена к письму, после чего отправить ее на адрес финансовой организации.

Как только банк получит письмо с заполненной заявкой, карта будет отправлена на адрес регистрации заказным письмом.

Условия использования процентной ставки

Клиенты Тинькофф могут получить кредитку на следующих условиях:

  • заемный лимит до 300 тыс. рублей
  • возможность погашения задолженности без процентов в льготный период, который составляет 55 дней
  • минимальный платеж до 8%
  • процентная ставка от 19,9 до 49,9% в год

Размер заемного лимита

Размер кредитного лимита определяется индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от его платежеспособности. Изначально максимальный размер заемных средств не может превышать 300 тыс. рублей, но владельцы карты Тинькофф Платинум могут увеличить лимит до 2 миллионов по мере использования кредитки.

Хоть предоставление справки о размере доходов не является обязательным, наличие документа позволит рассчитывать на большую сумму доступных заемных средств. Всего клиентам банка доступно два способа увеличения размера лимита:

  • предоставление справки о доходах
  • активное использование кредитки

Если оформить карту без справки от работодателя, то лимит может быть увеличен автоматически при активном использовании платежного инструмента и своевременном погашении задолженности.

Льготный период

Клиенты банка имеют возможность погашать задолженность по кредитному лимиту без переплат в течение срока действия льготного периода. Погасить долг без переплаты можно в течение 55 дней с момента совершения покупки или снятия наличных.

Если не погасить задолженность в полном объеме в льготный период, то проценты будут начислены не на остаток долга, а на всю сумму.

Минимальный платеж

Минимальный ежемесячный платеж при погашении задолженности по кредитке устанавливается индивидуально для каждого клиента, но не может быть больше 8%. Для большинства минимальный платеж устанавливается в размере 6% в месяц.

Как узнать задолженность по кредитной карте Тинькофф

Процентная ставка

Процентная ставка определяется индивидуально. На размер процентной ставки влияет состояние кредитной истории, а также платежеспособность клиента. При этом, при использовании заемного лимита для снятия наличных переплата будет больше.

Процентная ставка при оплате покупок составит от 12 до 29,9% в год, а за снятие наличных придется переплатить от 30 до 49,9% годовых.

Если карта использовалась как для оплаты покупок, так и для снятия наличных, то проценты будут начисляться на задолженность по каждой операции отдельно.

Комиссии и обслуживание

Стоимость годового обслуживания составляет от 590 рублей. Фактически, использование карты начинается с момента активации. Если она не активирована, то плата за обслуживание не снимается. Пополнение карты возможно без комиссии через партнеров банка. В России доступно более 300 000 точек для бесплатного пополнения.

За снятие наличных придется переплатить: 2,9% комиссии, плюс 290 руб. независимо от суммы снятия, или только 390 руб., в зависимости от карты.

Использование карты

Если получить кредитную карту в Тинькофф банке, то ее можно использовать для реализации следующих целей:

  • снятие наличных
  • оплата покупок
  • хранение собственных средств
  • использование заемных средств
  • использование услуг дистанционных сервисов для управления счетом

Возможности кредитки Тинькофф банка практически безграничны, но перед совершением первой операции ее нужно активировать.

Активация

активация карты тинькофф онлайн на сайте

Для активации достаточно выполнить несколько действий:

  1. перейти на сайт финансовой организации и выбрать раздел Активировать карту
  2. ввести номер карты в специальном поле
  3. получить на мобильный номер код подтверждения активации
  4. подтвердить процедуру активации
  5. получить на мобильный телефон пин-код карты (способы восстановить пин-код в случае утери)
  6. поставить на кредитке подпись в соответствующем месте

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Погашение задолженности

Погасить задолженность можно следующими способами:

  • в системе интернет-банкинга с дебетовой карты
  • банковским переводом из любого банка
  • в банкоматах и терминалах самообслуживания Тинькофф
  • через электронные платежные системы Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги и др.
  • в кассе банка-партнера

За пополнение кредитки Тинькофф комиссия не снимается.

Мнение пользователей

Среди отзывов держателей кредитных карт Тинькофф банка можно выделить положительные и отрицательные:

Негативные
  • Банк работает только онлайн в интернете, физически нет отделений и офисов, все действия совершаются по телефону.
  • Банк одобряет кредитный лимит меньше запрашиваемого. Для новых клиентов может предложить до 50 тыс.р., некоторым — только до 10 тыс.р.
  • Высокая комиссия за снятие наличных с кредитки. Экономно использовать только для покупок в магазине или онлайн.
  • Списание годового обслуживания даже если картой не пользуешься. Так баланс на карте уходит в минус, что накапливает штрафы и пени на сумму долга перед банком.
  • Много скрытых требований и комиссий.
  • Высокие проценты за пользование кредитными деньгами после льготного периода. Часто превышает 35%. 
  • По мнению клиентов, банк навязывет оформление страхового полиса. 
Положительные
  • Удобный и простой в пользовании интернет-банкинг.
  • Быстрая доставка даже в небольшие города и поселки.
  • Одобрение заявки быстрое и без справок, банк сам проверяет кредитню историю клиента.
  • Кэшбек за любые траты, которыми можно оплатить следующие покупки.

Реальные отзывы держателей

Сервис построен на доверии между клиентом и банком. А доверие пропадает быстро.

Привезли мне кредитную карту. При получение я должен подписать 2 бумажки, где нет ни имени, ни печатей. А со стороны банка ее подписывает курьер — кто такой неясно, удостоверения же нет никакого. Активацию карты сделал курьер, хоть я и не просил. Для кого-то это хорошо, для кого-то — плохо. Может другой расценит это как помощь и хороший сервис, но мне не понравилось. В итоге, почитав все полученные бумажки, решил разорвать договор. Заняло это не 1 звонок, как обещано, а неделю нервных телефонных переговоров. Только после этого мне сообщили, что договор будет расторгнут через 1 месяц, но карту при этом банк не блокирует даже если вы об это попросите.

Рустам, Екатеринбург

 

Мне нравится такое удаленное обслуживание.

Пользоваться онлайн-сервисом Тинькофф мне нравится, но услуги довольно дорогие. Поддержка пользователей работает хорошо. Не могу согласиться с негативными комментарими, мне всегда помогают вовремя и быстро.

Получила карту от курьера как и все. Долго читала договор, чем его злила и что он и не пытался скрыть. Было неприятно. После активации узнала, что одобрено только 50 000 , а запрашивала я в два раза больше. Но это я могу понять. Кредит у них брала первый раз, и банку нужно удостовериться в моей платежеспособности перед тем как давать большие деньги.

Жалко, что снятие наличных обходится дорого, но впринципе брала карту для того, чтоб расплачиваться в магазинах. Поэтом, не страшно.

Мне нравится такое удаленное обслуживание. Но не уверена, что это всем подойдет. Банк не такой плохой как многие говорят. Пользоваться можно, просто нужно быть внимательным.

Лена, Орёл
Читайте также
Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

1 Комментарий

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *