Как выбрать кредитную карту

Многообразие кредитных продуктов финансовых учреждений приводит к тому, что потенциальные заемщики спешат оформить не совсем выгодный вариант. Чтобы подобрать кредитную карту, следует сравнить плюсы и минусы популярных предложений банков в этой категории.

«100 дней без %» от Альфа-Банка

Большинство платежных инструментов с кредитным лимитом от Альфа-банка рассчитаны на людей, которые часто пользуются авиатранспортом или поездами. Они предусматривают начисление бонусных миль за совершение покупок/расходов различного рода. Однако, для среднестатистического заемщика, который редко пользуется услугами авиа- и других транспортных компаний, лучше рассмотреть более универсальный вариант. Одним из таких является карта «100 дней без %».

Карта Visa Classic от Альфа банк

0% за снятие наличных. Бесплатный выпуск карты

 

Условия и тарифы

  • процентная ставка: от 23.99% (конкретный размер устанавливается в индивидуальном порядке)
  • льготный период: 100 дней (при полном погашении долга до окончания этого срока безвозмездный период пользования возобновляется)
  • кредитный лимит: до 300 тыс. р. для уровня Classic, до 500 тыс. для уровня Gold, до 1 млн рублей для уровня Platinum
  • минимальный платеж: 5% от основной суммы долга (не менее 320 р.) + начисленные проценты (по истечении льготного периода)
  • неустойка за просрочку: 1% от суммы платежа
  • стоимость обслуживания за 1 год: от 1990 р. (в зависимости от уровня карты)
  • обналичивание: бесплатно
  • лимит на снятие наличных: до 50 тыс. р. за 1 календарный месяц (при превышении лимита с излишка взимается комиссия в размере от 3.9% до 5.9%)
  • пополнение счета: бесплатно
  • платежная система: Visa/MasterCard
  • SMS-банк: бесплатно в первый месяц, далее – 59 рублей

Бонусная программа

Кредитная карта не предусматривает получения выгоды в виде бонусных начислений. В качестве выгодного предложения позиционируются расширенные рамки льготного периода кредитования.

Одноименная карта от Touch Bank

Карта Touch Bank может использоваться в качестве и дебетовой, и кредитной. Этот платежный инструмент позволяет осуществлять весь перечень банковских операций с экрана гаджета. Карта подойдет тем, кто основную часть покупок совершает по безналичному расчету.

Карта Touch Bank

Беспроцентное обналичивание в банкоматах по всему миру.

 

Условия и тарифы

  • процентная ставка: от 12% до 49.9%
  • льготный период: до 61 дня
  • кредитный лимит: до 1 млн рублей
  • минимальный платеж: 5% от основного долга + проценты (общая сумма должна быть не менее 300 р.)
  • неустойка за просрочку: 20% годовых
  • стоимость обслуживания за 1 год: 250 р. (при остатке от 50 тыс. рублей или покупках на сумму от 30 тыс. р. на конец отчетного периода абонентская плата за обслуживание не взимается)
  • обналичивание: бесплатно в банкоматах и кассах ОТП Банка и без комиссии при обращении к сторонним банкам
  • лимит на снятие наличных: 150 тыс. р. в устройствах самообслуживания и кассах сторонних финансовых учреждений (при обналичивании свыше этого показателя комиссионный взнос составит 2% от излишка)
  • пополнение счета: бесплатно до 200 тыс. р. (при превышении лимита взимается комиссия в размере 2% от суммы излишка)
  • платежная система: Visa
  • SMS-инфо: 60 рублей ежемесячно

Бонусная программа

Дополнительным плюсом для держателей карты является возврат денежных средств с каждой покупки: до 3% при оплате товаров из любимой категории (выбираются предварительно и могут меняться 1 раз в месяц) и 1% совершение любых покупок. При этом 1 начисленный балл равен 1 рублю.

«#ВСЕСРАЗУ» от РайффайзенБанка

Новый кредитный проект от РайффайзенБанка. Этот платежный инструмент является собирательным, если говорить о наборе функций и привилегий программ лояльности. При оформлении карты можно воспользоваться услугой создания собственного дизайна кредитки.

Карта #ВсеСразу

Карта с индивидуальным дизайном. Кэшбек за все покупки до 5%

 

Условия и тарифы

  • процентная ставка: от 29% до 34%
  • льготный период: до 50 дней
  • кредитный лимит: до 600 тыс. рублей
  • минимальный платеж: по графику погашения
  • неустойка за просрочку: 700 р. (списывается на следующий день после последних суток расчетного периода)
  • стоимость обслуживания за 1 год: 1490 р. для карты со стандартным дизайном, 1990 р. — для карты с индивидуальным оформлением
  • обналичивание: при обращении в кассы и банкоматы РайффайзенБанка и партнеров — 3% от снимаемой суммы +300 р., при обналичивании у сторонних финансовых учреждений — 3.9%+390 р.
  • лимит на снятие наличных: не более 60% от общей суммы займа в сутки
  • пополнение счета: 100 рублей, если вносится менее 10 тыс. р.
  • платежная система: Visa
  • SMS-банк: 60 рублей ежемесячно

Бонусная программа

За совершение покупок по карте «#ВСЕСРАЗУ» активируется cash back до 5%. 1 начисленный балл эквивалентен 50 р. Количество бонусных баллов не может превышать 1500 за один календарный месяц. Их можно поменять как на денежные средства, так и на сертификаты партнеров программы: S7 Priority, OZON.ru, Yandex.Taxi. Существующий ассортимент возможностей потратить баллы позволяет расширить круг заинтересованных в оформлении карты клиентов.

Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам более десятка кредитных карт, к каждой из которых прикреплена определенная программа (бонусная или благотворительная). Среди них есть платежный инструмент, который не привязан к конкретному партнеру банка, но также участвует в программе лояльности и позиционируется банком как лучший кредитный продукт-Тинькофф Платинум.

Карта Platinum от Tinkoff

Доставка карты на дом. Бесплатное пополнение счета.

 

Условия и тарифы

  • процентная ставка: от 12.9% до 29.9%
  • льготный период: 55 дней
  • кредитный лимит: до 300 тыс. р. (практикуется автоматическое увеличение лимита для клиентов, которые активно рассчитываются кредитной картой, а также вовремя и в полном объеме погашают задолженность)
  • минимальный платеж: до 8%, но не менее 600 рублей (конкретные рамки устанавливаются в индивидуальном порядке)
  • неустойка за просрочку: 19% годовых, а также штраф 590 р. за первый случай просрочки, 1%+590 р. — за второй, 2%+590 р. — за третий и все последующие
  • стоимость обслуживания за 1 год: 590 рублей
  • обналичивание: 2.9% от снимаемой суммы +290 рублей
  • лимит на снятие наличных
  • пополнение счета: бесплатно
  • платежная система: Visa
  • SMS-банк: 59 р. ежемесячно

Бонусная программа

Ее суть заключается в том, что при оплате покупок картой на ее счет возвращается 1% от потраченных средств. При этом если платеж был внесен в рамках спецпредложения, то размер кэшбэка может возрастать до 30%. Каждый начисленный балл приравнивается к 1 рублю.

«РЖД кредитная» от Банка Открытие

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает 5 разновидностей кредитных карт, 4 из которых направлены на частичное возмещение затрат, совершаемых при путешествиях. Часть программы лояльности также рассчитана на улучшение условий пребывания за рубежом. Универсальным продуктом среди предлагаемых является карта «РЖД кредитная».

Карта MasterCard РЖД Стандарт

Стоимость обслуживания карты — от 990 руб/год

 

Условия и тарифы

  • процентная ставка: от 17.9% для держателей карты премиального уровня, от 18.9% — для золотой карты, от 19.9% — для стандартной
  • льготный период: до 55 дней
  • кредитный лимит: до 1 млн рублей у платинового платежного инструмента, до 300 тыс. р. у золотого и до 100 тыс. р. у стандартного
  • минимальный платеж: 5% от суммы основной задолженности + процент за пользование заемными денежными средствами
  • неустойка за просрочку: 0.05% от невнесенной суммы (штраф начисляется за каждый день просрочки)
  • стоимость обслуживания за 1 год: 5990 р. для премиального продукта, 2990 р. для золотого, 990 рублей для стандартного
  • обналичивание: комиссия 4.9%+490 р.
  • лимит на снятие наличных: 1 млн рублей для обналичивания как за 1 сутки, так и за месяц для платинового уровня, 300 тыс. р. для золотого и 100 тыс. р. для стандартного. Для тех держателей, которые являются клиентами Private Banking, этот порог возрастает до 2 млн рублей
  • пополнение счета: бесплатно, но при внесении через сторонние финансовые учреждения суммы менее 30 тыс. р. комиссионный взнос составит 300 рублей
  • платежная система: MasterCard
  • SMS-инфо: 59 рублей ежемесячно для владельцев стандартной карты, при оформлении продуктов повышенного уровня слуга оказывается бесплатно

Примечательно, что для клиентов, у которых открыты зарплатных проекты, кредитная карта оформляется на более выгодных условиях.

Бонусная программа

Размеры вознаграждений за пользование зависят от уровня пластиковой карточки. Владельцам карты платинового уровня при совершении первой покупки начисляются 1500 стартовых бонусов, а в последующем — по 4 балла за каждые потраченные 50 рублей. Для держателей карт золотого и стандартного уровней эти показатели составят 1000/3 балла и 500/2 балла соответственно.

Помимо этого владельца премиальной карты получают страховку при выезде за пределы Российской Федерации, а также членство в Priority Pass и круглосуточный доступ к Консьерж-сервису.

Кредитные карты РЖД от ВТБ 24

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Кредитная карта — не только инструмент расчета за товары и услуги, но и источник доступа к займовым средствам. По этой причине первое, что должно заинтересовать потенциального держателя, — это тарифы по кредиту. При этом обратите внимание, что некоторые цифры могут отличаться в зависимости от того, какого уровня карты вы рассматриваете.

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Главный показатель — процентная ставка. Обязательным условием должен быть пункт о том, что она является фиксированной на протяжении всего периода кредитования.

Далее следует изучить стоимость обслуживания: низкий процент по кредиту может компенсироваться высокой годовой платой и комиссией за проведение различных банковских операций. В особенности это касается снятия наличных денежных средств. Если вы планируете совершать покупки не только по безналичному расчету, то важно знать размер комиссионного взноса и лимит по снятию денег.

Также имеет значение пункт о погашении задолженности. Здесь стоит рассмотреть несколько вопросов:

  • пополнение картсчета кредитки — некоторые банки устанавливают ограничение по сумме внесения, нарушение рамок которой влечет за собой дополнительные списания
  • минимальный платеж — та сумма, меньше которой вносить нельзя
  • неустойка за просрочку — на случай форс-мажорных обстоятельства
  • пункты пополнения и условия для каждого (сроки зачисления, возможная комиссия) — для того, чтобы платеж прошел вовремя и не образовалась просрочка
  • сроки кредитования — чтобы рассчитать бюджет
  • досрочное погашение — в некоторых кредитно-финансовых учреждениях за проведение такой операции заемщику выписывается штраф

Следующий момент — льготный период пользования кредитными средствами. В течение этого времени можно расходовать займ без внесения переплат по процентам. Соответственно, чем больше этот срок, тем выгоднее для клиента.

Еще один пункт, которым нужно поинтересоваться у сотрудников банка, — наличие программы лояльности по каждой конкретной кредитке. Обычно это начисление бонусных баллов за совершение различного рода покупок или скидки у партнеров банка. Но использование этих бонусов может быть нецелесообразным для некоторых категорий клиентов. Поэтому данный вопрос следует рассматривать с точки зрения характера расходов потенциального заемщика.

Один из способов сэкономить на переплатах — оформить целевой кредит. Особенно это актуально для тех, кто хочет воспользоваться заемными средствами разово, для совершения крупной покупки. При согласии на такие условия размер процентной ставки будет ниже, однако, понадобится предоставить банку отчет о потраченных средствах в виде товарного чека.

Обратите внимание на наличие удаленных сервисов обслуживания: интернет-банка, Мобильного банка, SMS-банка. С их помощью можно контролировать текущее состояние счета, размер и дату регулярных платежей по кредиту. Некоторые банки подключают своим клиентам сервис SMS-информирования, в результате чего заемщик получает предварительное уведомление о необходимости пополнить счет.

При выборе банка обратите внимание на финансовую организацию, у которой оформлена ваша зарплатная карта или открыт депозит. Требования кредитного отдела к уже состоявшимся клиентам минимальные, а также предлагаются более выгодные условия оформления займа.

Читайте также
У многих банковская карточка с начисленным займом ассоциируется со сбором множества бумаг. Но теперь можно
Карточки, по которым банк принимает решение за 5 минут, пользуются спросом среди клиентов из-за скорости
Кредитные карты с 19 лет предоставляются ограниченным количеством банков. Это связано с тем, что доходы
Получение платежного инструмента с начисленным займом принято считать процедурой с оформлением множества бумаг и длительным
Количество кредитных продуктов ежегодно растет в геометрической прогрессии. Выбор становится более сложным. Рейтинг кредитных карт
Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *