Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2018

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2018 г. и на реальных отзывах держателей карт.

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

• размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
• ограничения выдачи средств;
• комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
• кэшбэк и бонусные программы;
• доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black 

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

• 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
• 1% – все покупки;
• 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

• сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
• движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

• остаток денег — до 10 000 $ или €
• при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

«Халва» от Совкомбанка

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

• 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
• 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

• 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
• до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб. 

«Польза» от Хоум Кредит банк

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

• размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
• проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

• 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
• 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р.

Cashback по программе «Польза»

• до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
• 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
• 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

«Travel» от ФК Открытие

Наибольшей популярностью пользуется тариф Оптимальный., 299 руб. в месяц. В его рамках, выпускается карта категории Gold, которая может стать бесплатной для держателя при соответствии одному из требований:

• среднемесячный остаток свыше 300 т.р., при наличии транзакций;
• остаток по всем счетам свыше 150 тыс., оплата покупок в месяц от 20 тыс. руб.;
• ежемесячное пополнение на суммы от 50 т.р. при условии наличия безналичных транзакций.

Если требование выполнено, клиент может получать наличные деньги в любом банкомате без взимания платы, в остальных — с комиссией 1%, мин. 250 р. 

Бонусная программа предусматривает начисление приветственных 300 баллов. При покупке через официальный портал за 100 р. будет начислено 3 бонусных рубля. Оплатить бонусными рублями можно авиа билеты или номер отеля.

Программа «Моя Копилка»

В рамках программы можно получить доход на остаток:

• до 4,5% на остаток больше 10 000 р.,
• 0,1% ниже 10 000 р.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

• наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
• объеме покупок от 20 т.р.;
• поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

• до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
• 5% — кафе, рестораны;
• 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Обслуживание р./год	1990
Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В банкоматах партнеров	0%
В сторонних	1%, мин. 180 р.
Лимиты снятия (руб.)
день	300 000
месяц	800 000
СМС-оповещение	бесплатно

Все дебетовая карты	Бонусы и кэшбэк за покупки	Подать онлайн-заявку
CashBack — 1990 р./год	10% на АЗС 5% от счетов в кафе и ресторанах 1% от всех остальных покупок	Оформить карту CashBack
Молодежная Next — 120 р./год	10% в Burger King 5% в кинотеатрах, кафе, ресторанах	Оформить карту Next
Перекресток — 490 р./год	2000 приветственных бонусов 3 балла за 10 р. в «Перекресток» 1 балл за 10 р. других покупок	Оформить карту Перекресток
РЖД Standard — 490 р./год	500 приветственных бонусов 1 балл за 30 р.	Оформить карту РЖД
РЖД Gold — 1990 р./год	1000 приветственных бонусов 1,5 балла за 30 р.
РЖД Platinum — 2990 р./год	1000 приветственных бонусов 1,75 балла за 30 р.
AlfaTravel — 900 р./год	1000 приветственных бонусов до 8% за покупки на travel.alfabank.ru 2-3% милями за все покупки	Оформить карту AlfaTravel
AlfaTravel Premium — 2500 р./год	1000 приветственных бонусов до 10% за покупки на travel.alfabank.ru 5% милями за все покупки
World of Tanks — 490 р./год	30 дней премиум-аккаунта 6-8,5 золота за 100 р.	Оформить карту WOT
World of Tanks  World Black Edition — 3990 р./год
World of Warships — 490 р./год	30 дней премиум-аккаунта 6-8,5 дублонов за 100 р.	Оформить карту WOW
World of Warships  World Black Edition — 3990 р./год
FIFA 2018 — бесплатно	Специальная карта, посвященная ЧМ 2018	Оформить карту FIFA

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.

Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:

Обслуживание со 2-го года	1490
Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В банкоматах-партнеров	0%
В сторонних	1%, мин. 100 р.
Лимиты снятия (руб.)
День	200 000
месяц	1 000 000

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Критериями бесплатного обслуживания являются:

• Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
• Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
• Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.

Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.

Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.

Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В сторонних	1%, мин. 299 р.
Лимиты (руб.)
День	150 000
месяц	600 000

Бонусы по карте

На выбор клиента можно подключить одну из опций:

• 5% годовых на фактический остаток
• до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки

Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.

«Классическая карта» Сбербанка

Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.

Стоимость
1-й год	750 р.
Со 2-го года	450 р.
Лимиты, в день
Снятие наличных	300 т.р.
Переводы	500 т.р.

Бонусы Спасибо

Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю. 

Что такое «Копилка» карта вклад в Сбербанке?

«Максимум» от УБРиР

Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:

• сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб. 
• сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб. 

Cash Back

• 10% за 3 категории товаров, которые банк определяет ежеквартально
• 1% за все виды покупок

Лимит повышенного кэшбека — 500 р./мес. для Classic и 1500 р./мес. для Gold. Свыше лимита банк начисляет стандартный 1%.

Получение наличных
В банкоматах УБРиР, Альфа-банка, АК БАРС, ВУЗ	0%
В банкоматах прочих банков	1% от суммы, мин. 120 р.
В кассах УБРиР и ВУЗ при сумме до 20 т.р.	50 р.
Лимиты на снятие
В сутки	100 000 р. / 2 000 долл. или евро
В месяц	1 000 000 р. / 20 000 долл. или евро

«Мультикарта» от ВТБ24

Кэшбэк

Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц. Категории:

• авто и рестораны – до 10%;
• кэшбэк до 2% за каждую покупку;
• «Коллекция» и путешествия до 4%;
• опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.

До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):

• объем транзакций превышает 15 т.р.;
• остаток более 15 тыс. р.;
• поступление зарплаты от 15 т.р.;
• зачисление пенсии.

Универсального решения для каждого клиента нет. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.

По данным аналитического центра РФ на 2018 год банковские карты используют 75% граждан России для разных целей: для безналичной оплаты – до 28%, для получения заработной платы – 63% россиян. Число граждан, кто выбирает оплату картой растет каждый год, и за 3 года выросло с 16% до 28%. Согласно данным Центрального Банка, на 1 июля 2018 г. было выдано 235 406 расчетных карт, что уже равно сумме выданных карт за весь 2017 г.

Банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользования банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков:

Какая дебетовая карта самая выгодная по вашему мнению?

• Tinkoff Black
• Халва от Совкомбанка
• Польза от Хоум Кредит
• Cash Back от Альфа-Банка
• Молодежная карта Next от Альфа-Банка
• AlfaTravel от Альфа-Банка
• Твой кэшбэк от Промсвязьбанк
• Классическая карта Сбербанка
• Молодежная карта Сбербанка
• Мультикарта от ВТБ24
• Максимум от УБРиР
• Сверхкарта+ от Росбанка
• Карта мира без границ от Промсвязьбанк
• Travel от банка Открытие
• ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка
• Другая карта

Голосовать