Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2018

Дебетовая карта присутствует в кошельке практически каждого жителя страны. Активный спрос породил множество предложений банков. Как среди них выбрать выгодную дебетовую карту?

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

• размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
• ограничения выдачи средств;
• комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
• кэшбэк и бонусные программы;
• доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black 

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

• 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
• 1% – все покупки;
• 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

• сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
• движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

• остаток денег — до 10 000 $ или €
• при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

«Халва» от Совкомбанка

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

• 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
• 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

• 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
• до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб. 

«Польза» от Хоум Кредит банк

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

• размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
• проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

• 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
• 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р.

Cashback по программе «Польза»

• до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
• 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
• 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

«Travel» от ФК Открытие

Наибольшей популярностью пользуется тариф Оптимальный., 299 руб. в месяц. В его рамках, выпускается карта категории Gold, которая может стать бесплатной для держателя при соответствии одному из требований:

• среднемесячный остаток свыше 300 т.р., при наличии транзакций;
• остаток по всем счетам свыше 150 тыс., оплата покупок в месяц от 20 тыс. руб.;
• ежемесячное пополнение на суммы от 50 т.р. при условии наличия безналичных транзакций.

Если требование выполнено, клиент может получать наличные деньги в любом банкомате без взимания платы, в остальных — с комиссией 1%, мин. 250 р. 

Бонусная программа предусматривает начисление приветственных 300 баллов. При покупке через официальный портал за 100 р. будет начислено 3 бонусных рубля. Оплатить бонусными рублями можно авиа билеты или номер отеля.

Программа «Моя Копилка»

В рамках программы можно получить доход на остаток:

• до 4,5% на остаток больше 10 000 р.,
• 0,1% ниже 10 000 р.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

• наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
• объеме покупок от 20 т.р.;
• поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

• до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
• 5% — кафе, рестораны;
• 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Обслуживание р./год	1990
Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В банкоматах партнеров	0%
В сторонних	1%, мин. 180 р.
Лимиты снятия (руб.)
день	300 000
месяц	800 000
СМС-оповещение	бесплатно

Все дебетовая карты	Бонусы и кэшбэк за покупки	Подать онлайн-заявку
CashBack — 1990 р./год	10% на АЗС 5% от счетов в кафе и ресторанах 1% от всех остальных покупок	Оформить карту CashBack
Молодежная Next — 120 р./год	10% в Burger King 5% в кинотеатрах, кафе, ресторанах	Оформить карту Next
Перекресток — 490 р./год	2000 приветственных бонусов 3 балла за 10 р. в «Перекресток» 1 балл за 10 р. других покупок	Оформить карту Перекресток
РЖД Standard — 490 р./год	500 приветственных бонусов 1 балл за 30 р.	Оформить карту РЖД
РЖД Gold — 1990 р./год	1000 приветственных бонусов 1,5 балла за 30 р.
РЖД Platinum — 2990 р./год	1000 приветственных бонусов 1,75 балла за 30 р.
AlfaTravel — 900 р./год	1000 приветственных бонусов до 8% за покупки на travel.alfabank.ru 2-3% милями за все покупки	Оформить карту AlfaTravel
AlfaTravel Premium — 2500 р./год	1000 приветственных бонусов до 10% за покупки на travel.alfabank.ru 5% милями за все покупки
World of Tanks — 490 р./год	30 дней премиум-аккаунта 6-8,5 золота за 100 р.	Оформить карту WOT
World of Tanks  World Black Edition — 3990 р./год
World of Warships — 490 р./год	30 дней премиум-аккаунта 6-8,5 дублонов за 100 р.	Оформить карту WOW
World of Warships  World Black Edition — 3990 р./год
FIFA 2018 — бесплатно	Специальная карта, посвященная ЧМ 2018	Оформить карту FIFA

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.

Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:

Обслуживание со 2-го года	1490
Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В банкоматах-партнеров	0%
В сторонних	1%, мин. 100 р.
Лимиты снятия (руб.)
День	200 000
месяц	1 000 000

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Критериями бесплатного обслуживания являются:

• Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
• Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
• Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.

Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.

Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.

Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В сторонних	1%, мин. 299 р.
Лимиты (руб.)
День	150 000
месяц	600 000

Бонусы по карте

На выбор клиента можно подключить одну из опций:

• 5% годовых на фактический остаток
• до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки

Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.

«Классическая карта» Сбербанка

Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.

Стоимость
1-й год	750 р.
Со 2-го года	450 р.
Лимиты, в день
Снятие наличных	300 т.р.
Переводы	500 т.р.

Бонусы Спасибо

Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю. 

Что такое «Копилка» карта вклад в Сбербанке?

Дебетовая карта Daily от Touch Bank

Карта дает возможность открыть вклад, с ежедневной выплатой процентов, с доходностью – 5,5-6,5%. Плата за обслуживание взимается ежемесячно, составляет 250 руб. Ее можно отменить, если соблюдать один из критериев:

• ежедневный остаток превышает 50 000 р.;
• сумма покупок свыше 30 000 р.

Бонусные баллы

• 3% за любимые категории;
• 1% за все виды покупок

Обмен из расчета 1 балл=1 рубль.

Получение наличных в сторонних банках
До 150 000 р. за месяц	0%
От 150 000 р.	2%
Лимит	500 000 р./ мес.

«Мультикарта» от ВТБ24

Кэшбэк

Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц. Категории:

• авто и рестораны – до 10%;
• кэшбэк до 2% за каждую покупку;
• «Коллекция» и путешествия до 4%;
• опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.

До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):

• объем транзакций превышает 15 т.р.;
• остаток более 15 тыс. р.;
• поступление зарплаты от 15 т.р.;
• зачисление пенсии.

Универсального решения для каждого клиента нет из-за разных взглядов на первоочередность функций карты. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.

Данные банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользование банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков: