Ежегодно банки улучшают условия предоставления займа и обслуживания платежных инструментов, что вызывает растерянность среди клиентов, желающих оформить один из них. Среди множества предложений популярных кредитных карт 2018 года следует рассмотреть и сравнить платежные инструменты наиболее востребованных финансовых организаций России. Исходя из приведенных ниже данных, каждый потенциальный заемщик сможет понять какую кредитную карту лучше оформить.
ВТБ Банк Москвы
Возврат до 10% с расходов от покупок при участии в программе «Мой бонус» + скидки до 20% на товары партнеров банка.
Ренессанс Кредит
Программа лояльности «Простые радости» гарантирует возврат до 10% потраченных на покупки средств (1 бонус = 1 рубль).
Тинькофф Банк
Программа лояльности «Браво» заключается в возрасте части потраченных денежных средств: 1% от расходов и от 3 до 30% за покупки по специальным категориям. Один начисленный балл приравнивается к 1 рублю.
Альфа-Банк
Программы лояльности и дополнительные начисления на карту от банка отсутствуют.
Touch-Банк
Возврат 3% от расходов по любимым категориям и 1% — за все остальные покупки. 1 бонусный балл = 1₽. Минимальная стоимость товара должна составлять 1000₽.
Райффайзенбанк
В качестве программы лояльности выступает кэшбэк в размере 5%.
МТС Банк
Кэшбэк в размере 1% на все покупки и 5% при расчете в ресторанах и кафе, за спорттовары и услуги такси.
Карта Совесть
Дополнительные бонусы не предусмотрены.
Карта Халва от Совкомбанка
Предоставляется функция начисления на остаток в размере 7% годовых. При этом возможно увеличение до 8.25%, если у держателя карты нет просрочек и в течение отчетного месяца было приобретено 4 товара, общая стоимость которых не менее 10 тыс. ₽, а одного из них – не менее 3 тыс. ₽.
Также гарантирован кэшбэк 1% (максимум 5000₽ за 1 календарный месяц).
УБРиР
Привилегии для держателей заключаются в кэшбэке в размере 1% от суммы покупок.
Как определить выгодную карту
Процентная ставка и установленный кредитный лимит – весомые, но не определяющие факторы при выборе кредитки. Для того, чтобы выяснить какая кредитная карта самая выгодная, нужно изучить конкретный платежный инструмент по нескольким позициям.
Стоимость обслуживания
Величина этого показателя напрямую зависит от предоставляемых бонусов и услуг. Также часто это связано не только с серией карты, но и с ее уровнем, когда стоимость годового обслуживания значительно увеличивается. В большинстве случаев такая абонентская плата оправдана, поскольку тарифные привилегии окупают эти расходы.
Льготный период
Не всегда использование средств займа предусматривает переплату по процентной ставке. За это отвечает льготный период. Эту опцию можно считать главным показателем самых выгодных кредитных карт. Чем дольше срок его действия, тем больше шансов у держателя карточки погасить задолженность без дополнительных взносов. Некоторые банки практикуют возобновляемый льготный период. А это значит, что при своевременном внесении нужной суммы можно не обращать внимания на размер ставки. Однако, следует внимательно читать договор – чаще всего грейс-период не распространяется на обналичивание кредитных средств.
Кэшбэк
Частичный возврат потраченных денежных средств является характерной чертой практически каждого платежного инструмента. Но размер кэшбэка и список партнеров, покупки у которых еще более выгодные, устанавливаются банком в рамках тарифного плана.
Лучшая кредитная карта должна содержать такую функцию, поскольку при безналичном расчете за покупки можно возвратить значительную часть потраченных денежных средств.
Бонусы
Программа лояльности, присвоенная карточке, является не менее решающим фактором при выборе кредитного продукта. Это связано с тем, что объем начисляемых баллов может в некоторой степени сбалансировать расходы по процентам и обслуживанию платежного инструмента. Многие банки разрабатывают специализированные бонусные системы, рассчитанные на конкретный круг потребителей, что оказывается еще более выгодно для клиента. Такими можно назвать карточки с накопляемыми милями для путешествий, скидками для покупок по определенным категориям и т.д. Именно поэтому многие выгодные кредитные карты основываются на бонусных системах.
Снятие наличных
Еще один признак, по которому следует выбирать выгодную кредитную карту, — размер комиссионного сбора за обналичивание средств займа. Снятие денег с карты влечет за собой дополнительные списания: определенный процент от снимаемой суммы плюс фиксированная ставка за оказание самой услуги. Но объем переплат также зависит от выбранного банка. Также могут налагаться ограничения по обналичиваемой сумме и количеству проводимых операций: в сутки и в месяц. Если вы планируете снять с кредитки большую часть начисленных банком денег, то комиссия за снятие наличных – это первый момент, на который стоит обратить внимание при выборе карточки.
Оказание дополнительных услуг
В этот перечень входит SMS-банкинг, интернет-банкинг, проведение различного рода безналичных переводов и внесение денежных средств на счет кредитки несколькими способами. За совершение этих операций также может взиматься комиссия. Поэтому даже самые выгодные кредитные карты в отношении условий предоставлений займа могут быть неоправданно дорогими в плане обслуживания.
Рекомендации по оформлению
- Многие банки выставляют минимальные требования для выпуска кредитной карты. Однако, для предоставления более выгодных условий, лучше оформить справку о доходах по месту вашей работы. Так банк предоставит более высокий объем средств займа и пониженную процентную ставку. Еще один нюанс: некоторые банки принимают такой документ, оформленный только по их образцу. Поэтому заранее посетите финансовое учреждение и возьмите бланк либо скачайте его с официального сайта.
- Если вы часто путешествуете, то поинтересуйтесь у сотрудников банка о том, функционирует ли предлагаемая карта за границей. Также ознакомьтесь с тарифным планом, поскольку некоторые услуги за пределами РФ осуществляются с повышенной комиссией. Особенно это касается снятия наличных. К тому же нелишним будет узнать как проводится конверсия – вы будете знать о текущем состоянии счета в нужной валюте.
- Узнайте о партнерах банка – вы сможете получать бонусы и участвовать в их акционных программах.