Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.
| Банк | Карта | Обслуживание карты | Комиссия за снятие наличных | Кредитный лимит, руб. | Льготный период | Процентная ставка |
| Восточный | Просто карта | 30 р. в день | 0% | 200 000 | 60 мес. | 20% |
| Ситибанк | Простая кредитная | бесплатно | 0% | 300 000 | 50 дней | 13,9-32,9% |
| Почта банк | Почтовый экспресс | бесплатно | 0% | 15 000 | 24 мес. | 0% |
| Райффайзен | Наличная | 890 р. в год |
0%, 0% (мин 50р.) в других банкоматах |
600 000 | 50 дней | от 26,5% |
| УБРиР | 120 дней | бесплатно |
0%, 4,99% (мин.500р.) вне грейс-периода |
300 000 | 120 дней | 28-31% |
| Альфа банк | 100 дней без % | 1190 р. в год |
0%, 5,9%, мин. 500 р. при превышении месячного лимита 50 т.р. |
500 000 | 100 дней | от 14,99% |
| Локо банк | Стандарт | 600 р. в год | 4%, мин. 200 р | 100 000 | 45 дней | 28,2% |
На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных
Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:
- комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
- грейс-период – будет ли сохранен;
- лимиты – есть ли ограничения снятия;
- стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
- наличие бонусных программ;
- удобство пополнения.
Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:
- Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
- Какой будет размер безналичных трат?
- Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?
ТОП-7 предложений с лучшими условиями снятия
Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:
- без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
- с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.
Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:
Восточный Экспресс Банк: Просто карта
Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается. Условия кредитования по карте отличаются от большинства кредиток — при наличии задолженности банк взимает с заемщика не процент, а фиксированную сумму — от 30 до 50 рублей в день до момента погашения долга. Пополнение без процентов возможно в кассе и терминалах банка, или в мобильном приложении с карты любого банка.
- паспорт гражданина РФ
- паспорт и заверенная справка о доходах — для заемщиков до 26 лет
- возраст 18-71 год
- стаж работы на последнем месте — 3 мес.
- непрерывный стаж для граждан до 26 лет — 1 год
Ситибанк: Просто кредитная карта
Карта с максимально простыми условиями. Предлагает бескомиссионное снятие наличных в любой точке мира, без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции. Пополнение будет бесплатным при внесении суммы от 45 т.р., при меньшей сумме комиссия составит 250 р.
- паспорт РФ
- предложение от банка
- справки, подтверждающие доход
- только для действующих клиентов банка по предодобренному предложению
УБРиР: 120 дней без процентов
Беспроцентный период действует на все операции, в течение 120 дней можно бесплатно использовать кредитные деньги наличными. Но при снятии придется оплатить комиссию 4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.
- только паспорт РФ, если заявка на сумму до 100 т.р.
- паспорт РФ и справка 2-НДФЛ, при сумме от 100 т.р.
- возрастной ценз — от 19 до 75 лет
- рабочий стаж на работе — 3 месяца
- постоянная регистрация
Райффайзенбанк: Наличная карта
Наличная карта дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров. При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных. Комиссия за пополнение — 100 р. при сумме до 10 т.р.
- паспорт РФ
- дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор
- возраст — 23-67 лет, для зарплатных клиентов — от 21 года
- стаж на посл. месте работы — 3 месяца
- постоянная регистрация и работа
Альфа-Банк: 100 дней без процентов
Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения банк возьмет комиссию на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.
- при кредитовании на сумму до 50 т.р. — только паспорт
- от 50 до 100 т.р. — нужен паспорт РФ и второй документ на выбор
- при сумме кредита от 100 т.р. — банк запросит справку о доходах
- возраст от 18 лет
- российское гражданство
- постоянная регистрация и проживание в региона присутствия банка
- постоянный доход
Оформить другие карты Альфа-банка:
Почта Банк: Почтовый экспресс
Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.
- паспорт
- второй документ на выбор
- гражданин РФ от 18 лет
- постоянная регистрация
Локо-Банк: Classic & Gold
Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.
- паспорт РФ
- банк может запросить дополнительные справки
- возраст — 21-55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин
- непрерывный стаж — 6 месяцев
- общий стаж — 2 года
Особенности операции снятия наличных с кредитки
Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:
- принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
- статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
- ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.
Преимущества и недостатки кредиток для получения наличных
Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:
- экономия – бескомиссионное снятие, как и непрерывный льготный период, значительно уменьшат размер затрат;
- преимущества отдельно взятой карты – каждый продукт имеет ряд своих преимуществ: процентная ставка, длительный грейс-период, большой лимит, выгодные бонусные программы.
- использование любого банкомата – при выгодных условиях принадлежность банкомата не имеет значения. Это упростит использование – нет необходимости тратить время на поиск домашнего терминала;
Недостатками можно считать возможное наличие:
- лимита снятия – ограничит свободу действий либо увеличит расходы;
- комиссии.