5 лучших кредитных карт для путешествий

Особенности оплаты услуг и товаров за пределами Российской Федерации стали поводом для появления в отечественных банках карт, рассчитанных на расходы за рубежом. Их характеризуют особые тарифы и условия обслуживания.

Лучшая банковская карта для путешествий

Какая платежная система лучше

Карта для путешествий VisaДля оплаты за рубежом используются карты двух платежных систем: американской Visa и европейской MasterCard. Существует и третий вариант — American Express, однако, в силу малой распространенности точек оплаты за пределами США он менее популярен.

Если выбор стоит между Visa и MasterCard, то следует отталкиваться от пункта назначения. Карта для путешествий MasterCardЭто обусловлено тем, что первая платежная система конвертирует российские рубли в другую валюту по курсу через доллары, вторая — через евро. Соответственно, для более выгодного обмена в европейских странах следует использовать карту MasterCard, для других вариантов предпочтительнее оформить Visa. Также следует учитывать количество точек оплаты/обналичивания для конкретной карты. В этом формате преимущества у карты Visa (в особенности при поездке в Алжир — MasterCard там не обналичивается повсеместно).

Требования к картам для путешественника

Тип платежной системы — не единственное, на что нужно обратить внимание при выборе карты для расчета за границей. Для надежного и комфортного использования карта должна быть:

  • именной, т.е. с конкретно обозначенным владельцем
  • эмбоссированной, поскольку именно этот вид карт сложнее поддается подделке
  • для считывания информации и проведения платежа иметь и магнитную полосу, и встроенный чип
  • оснащенной технологией бесконтактной оплаты PayPass. Это условие является необязательным, но упростит саму процедуру расчета
  • уровнем не ниже Classic/Standart. Лучше всего использовать Gold/Platinum, поскольку пакет услуг и сеть точек оплаты будут значительно шире
  • без территориальных ограничений

Возможные выгоды

Бонусы для карт путешественниковДержатели карт российских банков при обналичивании за рубежом теряют часть денежных средств. Это происходит за счет конверсии или дополнительных списаний в качестве комиссионного взноса как банком-эмитентом, так и финансовым учреждением, в котором снимаются наличные. В связи с этим для привлечения клиентов и частичной компенсации затрат некоторые платежные инструменты располагают бонусными программами:

  • кэшбэк — возврат части потраченных денежных средств как на территории РФ, так и за рубежом
  • % на остаток — начисления с фиксированной процентной ставкой на сумму, которая оставалась на счету в течение года
  • бонусы — единицы, начисляемые за совершение покупок. Их объем и назначение зависят от выбранного партнера банка-эмитента
  • участие в программах скидок торговых партнеров банка
  • дополнительные скидки по программам международных платежных систем Visa и MasterCard

5 лучших предложений от банков для путешественников

TinkoffBlack

Карта Tinkoff Black

Cнятие наличных бесплатно при выдаче от 3 тыс. р. до 150 тыс. р.

 

Это дебетовая банковская карта. Выпускается только по одному типу платежной системы — MasterCard, но может быть оформленной как на рублевый, так и на валютный (в долларах или евро) счет.

Тарифы и условия

  • начисления на остаток: 7% годовых для рублевого счета при остатке до 300 тыс. рублей (если остаток превышает эту сумму, то размер начислений составит 3%) и 0.1% для валютного
  • обслуживание: бесплатно при остатке за расходный период не менее 30 тыс. р.Если сумма меньше, то комиссия составит 99 рублей за каждую операцию
  • за обналичивание менее 3 тыс. р. комиссия составит 90 р., свыше 150 тыс. рублей2% о суммы
  • кэшбэк до 5% при совершении покупок (до 30% по условиям специальных предложений от партнеров банка)
  • бесплатные сервисы: интернет-банкинг, Мобильный банк и SMS-информирование
  • SMS-банкинг: 39 рублей ежемесячно
  • курьерская доставка карты по указанному в заявке адресу в течение двух дней

Кукуруза MasterCardWorld

Карта Кукуруза

Возможность бесконтактной оплаты при использовании смартфона со встроенным NFC-модулем

 
 

Эта карта является проектом сети салонов связи «Евросеть». Для использования предлагается только рублевый счет.

Тарифы и условия

  • годовое обслуживание и SMS- информирование бесплатно
  • конвертация рубля в доллар рассчитывается по курсу ЦБ РФ
  • снятие наличных: комиссия 1% при использовании банкомата (не менее 100 р.) и 4% через пункты выдачи наличных (не менее 400 р.)
  • лимит на снятие наличных: 30 тыс. р., при превышении указанной суммы взимается комиссия в размере 1%
  • возврат 1.5% от суммы покупок в виде бонусов
  • кэшбэк 3% при участии в программе лояльности Двойная выгода+
  • быстрое и бесплатное оформление в любом салоне сети Евросеть

Visa Gold Travel от Райффайзенбанка

Карта Visa Gold Travel

При обналичивании в банкоматах сторонних финансовых организаций взимается комиссия в размере 150 р. (5$/€) +1% от суммы

 

Это дебетовая карта повышенного уровня серии Travel (существует упрощенный вариант Visa Classic Travel).

Тарифы и условия

  • обслуживание: 3500 р. в год
  • расходный лимит на все виды операций в сутки: 3 млн р. или 100 тыс. $/€
  • снятие наличных: 300 тыс. р. или 5 тыс. $/€ в сутки, 2 млн р. или 30 тыс. $/€ в месяц
  • программа накопления  бонусных миль: 1 TravelMiles за каждые потраченные 40 р., 1000 TravelMiles в день рождения, + TravelMiles при пользовании услугами сайта iGlobe.ru
  • SMS-банк: бесплатно
  • возможность экстренной выдачи наличных за пределами Российской Федерации
  • участие в программе Скидки для Вас (около 5000 партнеров)
  • курьерская доставка карты: 390 р. или 6$/€

Alfa-miles Visa Signature от Альфа-Банка

Карта Alfa-Miles Visa Signature

Бесплатная выдача наличных денежных средств за пределами Российской Федерации

 

Дебетовая карта повышенного уровня серии Альфа-мили. При выборе классической карты этой же категории возможен выпуск кредитного платежного инструмента. Также существует ряд карточек, при оформлении которых открывается доступ к услуге Priority Pass.

 Тарифы и условия

  • начисление 3.5 миль за каждые потраченные 30 р./1$/0.8€
  • в подарок 1000 стартовых миль + возможность получить 10 тыс. дополнительных миль
  • возможность докупить мили за средства, содержащиеся на счету карты
  • авиабилеты, ж/д билеты, аренда и бронирование номеров в гостинице и автомобилей — на сайте alfamiles.com за счет накопленных миль
  • страхование в путешествиях как самого держателя карты, так и членов его семьи
  • обслуживание: бесплатно при условии подключения пакета услуг Максимум +
  • сервис Консьерж — помощь при оформлении визы, аренде номера в гостинице, автомобиля, столика в ресторане, консультирование по всем вопросам, которые касаются выезда и пребывания за рубежом

«Аэрофлот» Visa Signature от Сбербанка

Карта Аэрофлот Visa Signature

Экстренная выдача наличных за границей при утере карты (до 5 тыс. $)

 

Одна из трех дебетовых карт серии «Аэрофлот» (также выпускаются Classic и Gold уровни).

Тарифы и условия

  • 2 мили за каждые потраченные 60 р. или 1$/€
  • начисление миль по программе Аэрофлот Бонус, которые можно потратить на улучшение класса обслуживания
  • стартовые 1000 миль в подарок при оформлении карты
  • участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка
  • премиальная линия обслуживания — персональный менеджер ответит на все вопросы
  • бесконтактный способ оплаты
  • обслуживание: 12 тыс. р. или 250$/€ в год
  • безналичный расчет без комиссии
  • обналичивание: бесплатно, при превышении лимита взимается комиссия в размере 0.5%
  • лимит на снятие наличных: 500 тыс. р./12500$/10 тыс. € в сутки и 5 млн р./170 тыс. $/125 тыс. € в месяц.

Как получить выписку с банковской карты для получения визы?

Аренда авто с помощью банковской карты

Для избежания больших затрат при пользовании данной услугой нужно придерживаться некоторых правил:

  • при необходимости взять напрокат автомобиль заграницей, в первую очередь следует узнать у фирмы-арендодателя какой тип карт принимается к оплате: кредитные или дебетовые. Также нужно уточнить обслуживаются ли карты конкретной платежной системы и уровня, т.к. некоторые компании сдают автомобили класса люкс только владельцам карт категории Gold или выше
  • некоторые банки предлагают своим клиентам карты, участвующие в программе скидок, партнером которой может оказаться компания, сдающая авто в аренду. Эта же система может быть в виде бонусов, начисляемых за покупки, расплачиваться которыми можно при прокате
  • автомобиль, сдающийся в аренду, подлежит страхованию. Поэтому некоторые фирмы, занимающиеся прокатом, помимо стандартной платы за услугу блокируют на счету клиента довольно приличную сумму. Это значит, что баланс карты должен соответствовать запросам компании

Как не платить комиссию при снятии наличных с карты за границей

Использование банковской карты для путешествий зачастую влечет за собой дополнительные траты в виде списания комиссионного взноса при обналичивании.

Однако, лишних расходов можно избежать, если внимательно изучить тарифы банков, обслуживающих место, в которое вы планируете поехать. Некоторые банки не взимают комиссию при снятии наличных через кассу, но это происходит при работе с банкоматами. Также финансовые учреждения ставят ограничение по объему обналичиваемых денег, за превышение которого списывается определенная сумма. Поэтому прежде чем снимать деньги, уточните у сотрудников банка информацию о тарифах.

Кроме того, комиссия за выдачу наличных может списываться банком-эмитентом используемой карты. При высоких процентах лучше заменить платежный инструмент на более выгодный вариант. Но если планируется снимать небольшие суммы, то выпуск новой карты не понадобится.

Важно

Если не изучить все данные о выдаче наличных, то общая сумма, списанная дополнительно, будет состоять из комиссии банка-эмитента, комиссии банка, который выдает наличные, и потерях при конвертации.

Читайте также
Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *