Какую дебетовую карту лучше оформить: ТОП-5 карт

Дебетовая карта является удобным платежным инструментом, способным принести доход и выгоды держателю. Среди многообразия предложений, необходимо понимать, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы получить максимум возможностей.

На что обращать внимание при выборе карты

Для того чтобы выбрать наиболее подходящий продукт, необходимо проанализировать следующие характеристики:

    • комиссия за обслуживание – зависит от статуса, наполненности. Зачастую, есть возможность отмены при условии выполнения одного из критериев бесплатности;
    • начисление процента на остаток – возможность получения пассивного дохода. Может начисляться на среднедневную или среднемесячную сумму неиспользованных средств;
    • тарифы – этот раздел включает размер комиссии получения наличных в сторонних банкоматах (порой и в домашних), стоимость смс-оповещения, ведение счета, запрос баланса, смс-оповещение;
    • дистанционные каналы обслуживания – удобство, функционал Интернет и мобильного банков, стоимость;

  • лимиты – для безопасности, устанавливаются ограничения объема снятия наличных – суточные, месячные. Их размер можно увеличить, но необходимо посетить офис банка для написания соответствующего заявления; 
  • функция PayPass – возможность бесконтактной оплаты.

Застрахованы ли деньги на банковской карте?

Сравнение популярных предложений банков

Многочисленные вариации продукта требуют сравнительного анализа. Ниже приведена таблица с популярными предложениями банков страны:

 

Tinkoff Black

Мультикарта

Cash Back

СМАРТ-карта

Карта №1

Годовое обслуживание

1188

2988

1990

3588

1188 + открытие

% на остаток

до 7%

до 7%

до 7%

до 8%

до 7,5%

Кэшбэк

до 5%

до 10%

до 10%

до 10%

1,5 — 40%

Снятие наличных через сторонние банкоматы

0 – 2%

0 – 1%

1%

0-1,5%

0-2%

Лимиты снятия наличных в банкоматах эмитента (т.р.):

нет

350 т.р./день 

2000 т.р./мес.

300т.р./день

800т.р./мес. 

150т.р./мес. 

300т.р./день

— 

Комиссия за перевод с карты на карту другого банка

0 — 1,5%,

1,25%

1,95%

Бесплатно через Интернет-банк

4,9%

PayPass

V

V

V

V

V

Интернет-Банк

0

0

0

0

0

Мобильный банк

0

0

0

0

0

СМС-оповещение, р/мес

39

бесплатно

бесплатно

59

59

 «Cash Back» Альфа-Банк

Позволяет возвращать часть стоимости товара или услуги:

  • 10% — АЗС;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Максимальная годовая сумма возврата зависит от уровня обслуживания клиента, диапазон 24 000 – 60 000 р. Допускается открытие 3-х текущих и накопительных счетов, по одному каждой  валюты: рубли, доллары, евро. Остаток средств принесет доход до 7% годовых. Недействующим клиентам банка выпуск доступен только после оформления одного из пакетов услуг:

  • Оптимум
  • Комфорт — позволяет получать выгодные предложения для путешественников;
  • Максимум+ — доступно беспроцентное снятие наличных за рубежом, индивидуальная выделенная зона обслуживания.

 

Начисляем до 7% по накопительному счету

 

Tinkoff Black Тинькофф банка

Подразумевает открытие счета в рублях, долларах и евро. Бонусной программой предусмотрен кэшбэк до:

  • 30% с покупок у партнеров из раздела спецпредложений;
  • 5% с категорий по выбору клиента;
  • 1% — остальные.

Снятие наличных в сторонних банкоматах не выше 150 тыс.р./месяц бесплатно, при условии, что объем разовой операции превышает 3 000р., если нет, взимается плата 90 руб. Если лимит превышен, то взимается комиссия 2%. Открытие накопительного счета позволит получать 6% дохода. Плата за обслуживание взимается ежемесячно (99 руб.).

Критерии бесплатного обслуживания

Наличие открытого депозита, кредита наличными или остатка за расчетный период не менее 30 000 руб.

 

Карта, которая зарабатывает

 

«Мультикарта» ВТБ24

Имеет ежемесячную комиссию за обслуживание размером 249 руб.

Условия отсутствия платы
  • ежемесячный размер покупок, остатка, поступлений от юридического лица не менее 15 т.р.;
  • поступление пенсии.

Держателям доступен выбор вознаграждения (смена возможна каждый месяц):

  • до 10% — авто, рестораны;
  • до 2% — любые покупки;
  • до 4% — путешествия;
  • до 10% по накопительному счету.

Бонусная программа предусматривает два варианта:

  • начисление миль за покупки — можно обменять на необходимые для путешествий услуги: бронирование номера, аренду авто, покупку авиа-, ж/д билетов
  • начисление баллов для дальнейшей покупки товаров программы «Коллекция».

Комиссия за получение наличных через сторонние терминалы зависит от ежемесячной суммы операций по карте. Максимальный лимит снятия без взимания платы – 150 т.р.

 

Любые вознаграждения на выбор клиента

 

Карта №1 Восточного банка

Возвращает 1,5% от каждой безналичной операции, до 40% — онлайн покупок. В зависимости от размера остатка начисляется 2-7% годовых.

Ежемесячное обслуживание не облагается платой
  • первый месяц пользования или отсутствие движений;
  • при наличии ежедневного остатка свыше 30 тыс. руб.;
  • при наличии зачислений от Пенсионного Фонда или работодателя.

Через терминалы самообслуживания сторонних банков бесплатно можно получить сумму свыше 3000 р., но не более 150 000 р. / месяц, после будет начислено 2% от размера превышенного лимита.

 

№1 входит в 10-ку популярных дебетовых продуктов

 

СМАРТ-Карта ФК Открытие

Предлагает своему держателю заработать, возвращая проценты с покупок:

  • до 10% – из промо-категорий,
  • 1,5% – с любой.

Доход при наличии остатка составляет 3-7% (большая сумма предполагает низкий процент). Ежемесячная плата за ведение счета, осуществление расчетов составляет 299 р.,

Условия бесплатного обслуживания

Наличие операций объемом свыше 30 000р., либо остатка такого же размера.

Получение наличных в своих и сторонних банкоматах до 5000 руб./мес. бесплатно, свыше облагается комиссией 1,5%, минимум 250 р. При соблюдении минимальных требований возможно снятие в любых банкоматах не более 50 000 руб./мес. без комиссии, свыше – 1,5%.

 

До 8% на остаток на счете. Наличные без комиссии

 

Советы по выбору дебетовой карты

Универсального продукта, подходящего каждому, не существует, так как разным категориям клиентов интересны разные характеристики. Однако, для более осмысленного и выгодного выбора дебетовой карты из многообразия предложений 2017 года, есть ряд советов:

  • проверить надежность банка – опираться на мнение рейтинговых агентств, информацию от СМИ;
  • составить список свойств, которые являются приоритетными
  • сравнить минимум 3 предложения на соответствие потребностям, желательно визуализировать в виде таблицы
  • ознакомиться с тарифами и договором заранее.

Главное, помнить, что желание сэкономить на стоимости обслуживания порой может обернуться лишними тратами на комиссиях по операциям.  

Предложения других банков:

Читайте также
Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *