Востребованность кредитных карт рождает многочисленные предложения банков. На что обратить внимание при выборе и какую кредитную карту лучше оформить?
7 основных критериев выбора кредитной карты
Основное, на чем следует акцентироваться при оформлении – условия использования средств, а именно:
Процентная ставка – цена использования денег банка;
Комиссии – пункт может включать множество услуг, облагаемых платой. Самые распространенные из них:
- выпуск, перевыпуск;
- стоимость годового обслуживания;
- снятие наличных кредитных и собственных средств;
- пополнение счета;
- интернет-банк, смс-оповещения;
Кредитный лимит – каждый банк устанавливает свой предельно возможный размер. Как правило, он зависит от статуса карты, уровня платежеспособности клиента;
Льготный период – временной интервал, в продолжение которого можно беспроцентно пользоваться деньгами банка. Чем он продолжительнее, тем меньше итоговая сумма расходов клиента. Средняя его продолжительность – 50-60 дней, исключение могут составлять акционные предложения;
Дополнительные опции
- кэшбэк (частичный возврат суммы покупки), получение дохода при наличии остатка собственных средств,
- бонусные программы (возможность накапливать баллы, мили, тратить которые можно, оплачивая покупки, получая скидки от ресторанов, магазинов);
Удобство погашения – необходимо проанализировать уровень развития банкоматной сети, платежных терминалов, офисов;
Возможность использования за рубежом – некоторые финансовые учреждения блокируют свои кредитки при пересечении границы РФ.
В каком банке взять кредитную карту: лучшие предложения
Ниже представлены лучшие кредитные условия, по мнению держателей.
Банк УБРиР
Карта Максимум от УБРиР выпускается бесплатно, но существует комиссия за обслуживание – 1500 рублей / год.
Максимально возможный уровень кредитования – 150 тысяч, при условии подтверждения дохода. Процентная ставка по операциям безналичной оплаты – 27-32%, снятия наличных – 32-55%. Минимальный платеж – 3% от задолженности.
Из дополнительных бонусов – кэшбэк 1%-10%, максимум 1500 р., размер которого определяется категорией товаров и типом карты. Наличие собственного остатка приносит доход 5% — 7,5%.
Альфа-Банк
«100 дней без процентов» Альфа-Банка — период бесплатного пользования деньгами длится более 3 месяцев – 100 дней. Первый год будет стоить 990 р., последующие – 250р.
Минимальный взнос – 5% задолженности. Выдача наличных доступна с комиссией 6,9% от суммы. Услуга смс-оповещения платная, а кэшбэк отсутствует.
Touch Bank
Кредитка от Тач Банка отличается низкой процентной ставкой 14,9% при внушительном максимальном размере займа — 1 миллион. Стоимость обслуживания — 3000 рублей.
Большим преимуществом является бесплатное снятие наличных через устройства самооблуживания сети. Операции в сторонних организациях облагаются платой 4%.
Минимальный ежемесячный взнос равен 5% суммы основного долга и процентов, начисленных в прошедшем расчетном периоде.
ВТБ Банка Москвы
Кредитка от ВТБ Москвы отличается наличием внушительного кэшбэка — до 5% от любой покупки. Возврат осуществляется бонусными баллами. Каждые 50 рублей приравниваются к 1 баллу. Потратить бонусы можно приобретая ж/д билеты, посещая рестораны или обменивая на деньги.
Обслуживание первого года составляет 1500 р., последующие могут быть бесплатными при соблюдении условия о поддержании оборота. Снять наличные можно с комиссией 4,9%, независимо от принадлежности банкомата.
Ежемесячный платеж складывается из 3% задолженности и проценты за расчетный период. Беспроцентный период продолжается 50 дней.
Райффайзенбанк
Карточка ВСЁСРАЗУ имеет повышенный кэшбэк до 7%. Первый год пользования бесплатный, начиная со второго взимается плата 1490 р. в год.
Комиссия выдачи наличных составляет 3% (банкоматы сети) и 3,9% (сторонние). Каждые потраченные держателем 50 руб. превращаются в 1 бонусный балл, который можно будет обменять на скидки, билеты ж/д или денежные средства.
Тинькофф Банк
Тинькофф Платинум за годовое обслуживание 590 рублей предоставляет своему держателю следующие привилегии:
- снятие наличных с комиссией 2,9%;
- минимальный взнос до 8%;
- кэшбэк – возврат баллами в размере 1% от суммы оплаты любой покупки, из категории спецпредложений – до 30%.
Ренессанс Кредит
Кредитная карта от Ренессанс дает возможность вернуть баллами 100% суммы покупок, которые можно обменять на железнодорожные билеты или реальные деньги. Установлено ограничение ежемесячной максимальной суммы баллов в размере 1500.
Банк не взимает плату за обслуживание.
Совкомбанк
Карта рассрочки Халва предлагает уникальные условия беспроцентного пользования деньгами банка в течение 12 месяцев и больше. По истечении срока размер долга будет облагаться платой от 10% годовых. Обслуживание бесплатно.
Клиента подключают к бонусной программе, согласно которой, за любую покупку на счет возвращается до 1,5% в виде бонусных баллов. Размер минимального платежа не фиксирован, индивидуален для каждого заемщика.
Банк Открытие
Смарт-карта дает возможность получения кэшбэка до 10% по промо-категориям и до 1,5% по всем остальным. Годовое обслуживание составляет всего 590 рублей.
МТС Банк
Weekend МТС Деньги объединяет качества классической кредитки и инновационные решения. С ее помощью можно получать наличные собственные средства во всех банкоматах страны без комиссии. Обслуживание – 900 р. за год.
Кэшбэк до 5%, банк производит выплату еженедельно, каждую пятницу. Минимальный взнос – 5%. Максимально возможный размер ежемесячной выплаты кэшбэка 3000 руб.
Универсального ответа на вопрос – какую кредитную карту лучше взять, не существует, так как каждому заемщику важны разные критерии выбора: быстрота оформления, максимальный лимит, длительность грейс-периода.
Главное – проанализировать лучшие предложения и ориентироваться на отзывы действующих клиентов: