Карта МИР Сбербанка России

МИР — это национальная платежная система (аналог Visa, MasterCard и др.).

Карты такого типа выпускаются российскими кредитно-финансовыми учреждениями, в том числе и Сбербанком.

Платежная банковская карта МИР Сбербанка обладает следующими характеристиками:

• отсутствие процедуры блокировки без видимой на то причины
• возможность расчета только на территории Российской Федерации
• денежные средства, имеющиеся на счету, хранятся только в национальной валюте
• начисления с карт сторонних финансовых учреждений происходят мгновенно
• комиссионный сбор за использование банкоматов других банков составляет 1%
• срок действия одного экземпляра — 36 месяцев

Карта МИР от Сбербанка имеет две разновидности: классический и пенсионный вариант. Узнать о том, что конкретный магазин или организация проводит расчет с помощью этих платежных инструментов, можно по специальному логотипу, расположенному у входа или в прикассовой зоне.

Классическая карта МИР

Классический вариант карты МИР от Сбербанка обладает оптимальным соотношением цены обслуживания и качества оказываемых услуг.

Тарифы на выпуск и обслуживание

• выпуск является бесплатным
• перевыпуск осуществляется бесплатно при плановой процедуре, но в случае утраты самого платежного инструмента либо ПИН-кода, а также при изменении данных держателя выдача новой карточки будет стоить 150 рублей

• годовое обслуживание составляет 750 р. за первый год использования и 450 р. — за все последующие

• услуга SMS-информирования стоит 60 р. за один календарный месяц

• бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: 0.5% за все совершенные покупки + зачисления до 10% при использовании услуг партнеров банка

• автоплатеж устанавливается на расчет с мобильным оператором, ЖКХ и другими организациями

Обналичивание

• лимит: суточный – 150 тыс. р., месячный – 1500 тыс. р., через кассу – 50 тыс. р.
• комиссия: при снятии наличных как через банкоматы, так и в кассе, взимается только при превышении лимита и составляет 0.5% от разницы, при работе со сторонними банками — 1% (минимум 100 рублей)

Важно

Услуга не оказывается в кассах и устройствах самообслуживания дочерних банков.

Другие функции

• погашение кредитов через удаленные сервисы (Мобильный банк и «Сбербанк Онлайн»)
• доступ к услуге «Копилка»: при каждом поступлении средств указанная сумма перечисляется на счет
• курьерская доставка карточки в пределах г. Москва (стоимость услуги – 300 р.)

Пенсионная карта МИР

Этот вариант хранения и использования начисленных пенсионных выплат обладает широкими возможностями:

• наделен большей степенью защиты в сравнении с наличными деньгами
• освобождает от ожидания работника почты и необходимости стоять в очереди в пунктах выдачи социальных выплат
• позволяет совершать расчеты сразу после зачисления из Пенсионного фонда

Тарифы на выпуск и обслуживание

• выпуск карты МИР в Сбербанке является бесплатным
• перевыпуск в связи с окончанием срока действия осуществляется бесплатно, при других обстоятельствах — стоимость процедуры составит 30 р.

• годовое обслуживание бесплатно

• услуга SMS-информирования оказывается по льготному тарифу: первые два месяца бесплатно, за остальной срок действия начисляется абонентская плата в размере 30 рублей

• бонусная программа представляет собой ежегодные начисления на остаток объемом в 3.5%, а также специальное предложение «Спасибо от Сбербанка»

• автоплатеж за услуги производится в условиях пониженной процентной ставки в сравнении с оплатой через кассу физического офиса

Обналичивание

• лимит: суточный (в том числе и через кассы) – 50 тыс. р. (при работе со сторонними кредитными организациями ограничения на выдачу наличных не предусмотрены), месячный – 500 тыс. рублей
• комиссия: 0.5% при выдаче суммы, превышающей оговоренный лимит.

Снятие наличных не осуществляется через кассы и банкоматы дочерних и сторонних кредитно-финансовых учреждений

Другие функции

• управление капиталом через «Сбербанк Онлайн» и Мобильный банк
• возможность выпуска в рамках зарплатного проекта
• доставка карты курьером по г. Москва (стоимость – 300 р.)

Способы оформления

Существует два варианта оформить карту Сбербанка

1. Через отделение банка

• обратиться в ближайшее отделение
• подать заявление
• ожидать оповещение о готовности карточки
• повторно обратиться в банк для получения

2. Через онлайн-заявку. Для этого необходимо: 

• заполнить анкету на официальном сайте банка, которая состоит из 3 шагов
• ожидать уведомление от банка о готовности
• получить карту в отделении, которое было указано при заполнении заявки

3 шага заполнения онлайн-заявки:

Плюсы и минусы карт платежной системы МИР

Общие отличительные черты

Платежная банковская карта МИР предлагает своим держателям целый ряд преимуществ:

• невысокая стоимость подключения услуги «Мобильный банк»
• надежность, обусловленная собственной системой безопасности в виде чипов, изготовленных специально для данных карт
• независимость от внешней политической и экономической обстановки, что обещает полную работоспособность системы в рамках функционирования Центробанка России

Несмотря на очевидные преимущества и широкий функционал платежной системы, у дебетовой карты МИР есть ряд недостатков:

• высокая стоимость обслуживания классического варианта в сравнении с аналогами Visa и MasterCard, что не стимулирует к переходу на продукт национальной платежной системы. При текущей тарифной планке широкое привлечение клиентов возможно на основе пенсионного предложения
• территориальные ограничения, которые являются препятствием не только для расчета в магазинах и организациях, находящихся за пределами РФ, но и на зарубежных интернет-ресурсах
• запрет на хранение и использование валютных денежных единиц, что вынуждает заниматься выпуском другой пластиковой карты, возможности которой предусматривают данную функцию

Сравнение Классической карты от МИР и Visa/MasterCard

Классическая карта платежной системы МИР уступает аналогичной линейке от Visa и MasterCard по следующим критериям:

• международные системы позволяют производить расчет бесконтактным способом при использовании мобильного телефона и самой карточки
• Visa /MasterCard допускают хранение денежных средств в иностранной валюте, а также дают возможность выпуска дополнительных экземпляров

Однако, национальная система запрашивает меньшую абонентскую плату за годовое обслуживание: аналоги требуют 750 р. как в первый год, так и за последующее время пользования.

Сравнение пенсионной карты от МИР и MasterCard

Если сравнивать пенсионный продукт систем МИР и MasterCard, то наблюдаются следующие негативные отличия:

• невозможность расчета за границей
• отсутствие бесконтактного способа оплаты, что является дополнительным ограничением при совершении покупок
• узкая бонусная программа (карта «Активный возраст» от MasterCard предоставляет специальную ценовую политику на путешествия, наличие бесплатных видеокурсов и различного рода распродаж)
• меньший срок действия пластиковой карточки (у MasterCard — 5 лет)
• невозможность оформления дополнительных экземпляров на один банковский счет.

Функционал продукта будет корректироваться, что в будущем позволит стать на одну линейку с системами Visa и MasterCard.

Можно ли переводить деньги на пенсионную карту Сбербанка?

Способы пополнения карт МИР

Безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка

Платежная карта МИР может пополняться несколькими удаленными способами.

• Через «Сбербанк Онлайн»:

1. авторизуйтесь в личном кабинете сервиса
2. в разделе платежей и переводов откройте вкладку Перевод клиенту Сбербанка
3. введите реквизиты получателя

• Через SMS-сервис «Мобильный банк»:

1. отправьте SMS-сообщение на номер 900 с текстом перевод ХХХХХХХХХХ 123 (ХХХХХХХХХХ — номер телефона получателя, 123 — перечисляемая сумма). Если операция проводится между вашими счетами, то измените текст на перевод АААА ВВВВ СССС (АААА — 4 последних цифры карты, с которой переводятся Деньги, ВВВВ — та же комбинация получателя, СССС — сумма)
2. получите в ответном сообщении от банка одноразовый код и отправьте его на тот же номер для подтверждения операции

• Через мобильное приложение:

1. скачайте версию приложения, совместимую с операционной системой смартфона
2. войдите в личный кабинет
3. откройте вкладу Платежи и переводы, затем — Клиенту Сбербанка
4. укажите способ проведения операции: по номеру телефона или карточки
5. введите данные в специальное поле
6. одобрите платеж

Через устройства самообслуживания

При совершении платежа через банкомат:

1. вставьте карту в устройство и введите ПИН-код
2. в разделе платежей и переводов выберите функцию Перевод средств
3. введите номер платежного инструмента получателя
4. завершите действие

Безналичный перевод с карт других банков

При внесении денежных средств на карту МИР со счетов сторонних финансовых учреждений требуется указать данные получателя, а именно:

• Ф.И.О.
• номер платежного инструмента
• номер счета
• реквизиты подразделения, выдавшего карточку

Условия по размерам комиссионного сбора устанавливается банком-эмитентом той карты, с которой происходит начисление денежных средств. Перевод осуществляется на следующий день, после поступления денег в Сбербанк.

Через кассу отделения

Пополнить баланс платежной карты МИР можно и в отделении банка, используя один из следующих вариантов:

• предоставить специалисту номер карты и свой паспорт
• указать номер счета, к которому привязан платежный инструмент, и банк-эмитент, выпустивший конкретный экземпляр

Комиссионный взнос

Стоимость операции составит:

• для удаленных способов — 1% от суммы (максимум – 1 тыс. р.)
• для перевода через кассу — 1.25% (минимум – 30 р., максимум – 1 тыс. р.)